From ₹10,000 SIP to a ₹67 Crore Portfolio: The Beginner’s Wealth Blueprint | Gajendra Kothari

From ₹10,000 SIP to a ₹67 Crore Portfolio: The Beginner’s Wealth Blueprint | Gajendra Kothari

Author Name:Kunal Jaisingh

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Transcript:
(00:00) हाउ मेनी पीपल ऑफ द एज ऑफ़ 40? कितने लोग आज कह सकते हैं कि हम फाइनशियली फ्री हैं। अगर आप के सामने [संगीत] कोई एक 20 साल का बंदा बैठा है, एक 30 साल का और एक 40 साल का व्यक्ति बैठा है। क्या टेलर्ड एडवाइसेस होंगे इन तीनों डेकेड्स के लिए। एक ही मैजिक फार्मूला है दुनिया में जो आपको गलत बना सके। जिसको हम कहते हैं, मैं जब बॉम्बे आया था 2004 में, मैं और तीन दोस्त मिलके ₹2,000 करके ₹6,000 के रेंट पे अंधेरी में रहते थे। टुडे मी एंड माय फैमिली कुणाल वी आर डूइंग ₹2 लै एसआईपी पर मंथ [संगीत] 52 लैक्स 15 इयर्स फ्रॉम नाउ जो ये ₹50
(00:37) लाख की एसआईपी मैं महीने की कर रहा हूं उसका क्या [संगीत] फिगर पहुंचेगा 500 करोड़ माय नंबर सेस अगर मैं जो भी एसआईपी कर रहा हूं अभी 10% से बढ़ाते गया एट 60 इट विल बी30 करोड़ सबसे पहला जो रूल है आपको अगर वेल्थी बनना है तो स्टार्ट सेविंग एज अर्ली एस [संगीत] पॉसिबल ठीक है मैं अभी 20 साल का हूं। मैं एक कंपनी नहीं बना सकता। आप जब स्टॉक मार्केट में पैसा डालते हैं या म्यूच्यूल फंड्स के थ्रू डालते हैं हम बात करेंगे। उसमें आपका पैसा बिनेसेस में जाता है। आप मुकेश अंबानी के पार्टनर बनते हो या आप टाटा के पार्टनर टाटा के पार्टनर आईटीसी के पार्टनर
(01:11) आईटीc के पार्टनर बनते हैं। आप तो ये सबसे स्मार्ट तरीका है पूरी दुनिया में पैसे बनाने का। फॉर एग्जांपल आप xyz 500 इंडेक्स फंड अगर वो मैनेजमेंट क्रैश हो जाए तो क्या करोगे? ये बहुत बड़ा मिसकंसेप्शन है। जब आप किसी भी म्यूच्यूल फंड में डालते हो ना पैसा एक ट्रस्ट में जाता है और वो ट्रस्ट सेवी रेगुलेट करती है। ₹1 करोड़ लगाया तो आपको ₹00 साल के मिल रहे हैं खाली इसको मैनेज करने के। जब मार्केट बुलिश होता है तब आप सिक्योर फील करते हैं या जब मार्केट बेरिश होता है तब आप सिक्योर फील करते हैं। मैं आपको सिंपल हैक बताता हूं। [संगीत]
(02:03) हेलो मेरा नाम है कुणाल जय सिंह अगर आपको भी सीखने का शौक है या इंफॉर्मेशन गेन करने का शौक है तो प्लीज मेरे चैनल को सब्सक्राइब कीजिए और इस लंबे एपिसोड के हाईलाइट्स अगर देखने हैं तो कुणाल जय सिंह क्लिप्स को सब्सक्राइब कीजिए और मुझे स्पॉटफाई पे जरूर फॉलो फॉलो कीजिए। इन सबके लिंक्स नीचे डिस्क्रिप्शन में। गजेंद्र सर थैंक यू वेरी मच फॉर कमिंग ऑन अनलॉक वि कुणाल जय सिंह। बहुत-बहुत स्वागत है आपका। एंड आई एम वेरी ग्लैड आप आए हैं क्योंकि मेरे पास बहुत सारे सवाल है आपके लिए फाइनेंसियल लिटरेसी एंड फाइनेंसियल फ्रीडम को लेकर। फाइनेंससेस को बेसिकली
(02:33) समझने के ऊपर। अ आई फील आज के समय पे जिस रफ्तार से हमारा देश बढ़ भी रहा है उसके साथ एक विपरीत हमारे साथ एक रिस्क भी है कि हमारा एक मिडिल क्लास बढ़ रहा है पर हमारे पास एक वक्त ऐसा भी आ सकता है जहां पे स्टैग्नेशन हो जाए और मिडिल क्लास ट्रैप में हम फंस जाए और जो मिडिल क्लास नहीं पहुंच पाए हैं वो गरीबी में ही फंस जाए मैं समझना चाहता हूं कि सर अगर आप के सामने कोई एक 20 साल का बंदा बैठा है या बंदी बैठी है। एक 30 साल का और एक 40 साल का व्यक्ति बैठा है आपके सामने। आप आपके क्या टेलर्ड एडवाइसेस होंगे इन तीनों डेकेड्स के लिए?
(03:16) अब्सोलुटली ग्रेट। थैंक यू कुणाल। आपने मुझे इनवाइट किया अनलॉक आई थिंक वी आर गोइंग टू अनलॉक अ ग्रेट फ्यूचर। अब्सोलुटली फॉर आवर ऑडियंस। अब्सोलुटली। अ ये बहुत ही महत्वपूर्ण विषय है फाइनेंसियल लिटरेसी जो अनफॉर्चूनेटली हम मैं 22 साल से इस प्रोफेशन में हूं। मैं आज भी कह सकता हूं कि सिर्फ 5% भारतीयों को पता है कि उनको उनका पैसा को काम पे कैसे लगाना है। 95% पीपल इन द वर्ल्ड आर स्टिल वर्किंग फॉर मनी। अब सैटरडे हो, संडे हो, 9:00 से 7:00 बजे हम भागते रहते हैं सिर्फ पैसे कमाने के लिए। और और वो रेस कभी खत्म ही नहीं होती है।
(03:54) तो वो एक ट्रैप है और वो ट्रैप आपने सही कहा मिडिल क्लास ट्रैप है। अनफॉर्चुनेटली हमारा जो देश है वो इनकलिटी में बहुत खराब स्थिति में है। मतलब इट्स वेरी सैड टू सी कि 1% ऑफ़ आवर कंट्रीज पपुलेशन हैज़ 50 60% ऑफ़ द वेल्थ। और बाकी जो बॉटम 50% है उनके पास 10% भी नहीं है। अब्सोलुटली। उससे उसका एक ही तरीका है वो है एजुकेशन, लिटरेसी और बहुत बार लोगों को पता नहीं है कि मैं कहां से शुरुआत करूं। करेक्ट। जैसे आप 20 साल के हैं। जब मैं 20 साल का था, मुझे गाइड करने वाला कोई नहीं था। मैंने जो भी किया, गलतियां कर के सीखी मैंने। बट आज
(04:32) थैंक्स टू दीज़ पॉडकास्ट घर बैठे-बैठे अ टिए फोर टाउन में भी एक लड़का या लड़की हमारा पॉडकास्ट देख के शायद वो अपनी दिशा बदल सकता है। अब्सोलुटली। तो मेरा यह मानना है कि सबसे पहला जो रूल है आपको अगर वेल्थी बनना है तो स्टार्ट सेविंग एज अर्ली एस पॉसिबल। ओके। 188 करके एक मूवी आई थी। YouTube पे है। आधे घंटे की मूवी है। उस मूवी ने मेरी जिंदगी बदल दी। उस मूवी में अगर आप देखोगे छोटा बच्चा रहता है 8 9 वर्ष का। वह ₹50 क्रिकेट खेल के आता है। उसका जो शील्ड मनी है पॉकेट मनी वह जीत के आता है और वह जाकर उसकी इन्वेस्टमेंट कर देता है। उसकी मासी
(05:13) आती है बाहर से वो उसको ₹500 देती है तो वो भी वह डाल देता है। तो ऐसा करते-करते जब वो 101 साल का होता है ना उसको ₹62,000 का कॉर्पस बन जाता है। मैं पूछना चाहूंगा हमारे व्यूअर्स से जिनके बच्चे हैं अगर आपके 10 साल के बच्चे हैं। कितने बच्चों का पिग्गी बैंक का कॉर्पस ₹00 के ऊपर है? आई थिंक लेस देन 0.01% राइट 50000 इज अ लॉट ऑफ मनी एंड वो बच्चा उसका ओनर है नॉट मां-बाप उसी मूवी में दिखाया कि उसका जो बड़ा भाई है जो उसे पांच छ साल बड़ा है वो ₹3000 डेविड गुटा का शो के लिए उधार मांग रहा है अपने दोस्तों से किसी से क्योंकि उसको
(05:52) गर्लफ्रेंड को लेके जाना है। छोटे भाई के पास ₹60,000 हैं और बड़े भाई के पास कुछ नहीं है। तो जब वो बड़ा भाई को पता चलता है कि इतने पैसे उसके पास आए तो वो पूछता है तूने चोरी की है क्या? मॉम डैड को पता है कि तुम्हारे पास इतने रुपए हैं। तो बोलता है नहीं यह मैंने मेहनत से कमाए हैं। तो वहीं वह एजुकेशन का फर्क पड़ जाता है क्योंकि उसको बताने वाला जो पड़ोसी रहता है वो वन इडियट रहता है। वो उसको गाइड करता है कि कैसे बचाने चाहिए। तो आज वाले पॉडकास्ट में हम वही बताएंगे कि आप भी कैसे वन इडियट बन सकते हो। अब्सोलुटली। और उस मूवी में वह जब वह 40 साल का हो
(06:21) जाता है वह बच्चा Rollsyce में घूम Rollsyce गाड़ी वह खरीद लेता है और वह 100 करोड़ का मालिक बन जाता है। तो मैंने वो मूवी देखी कुणाल और मैंने कहा कि वो यह रियल इडियट है। मुझे रियल इडियट बन के दिखाना है। मैं चाहता हूं दुनिया मुझे बोले कि यह वन इडियट है और इसने करके दिखाया है। मैं भी बहुत एक मिडिल क्लास फैमिली से आता हूं। अ मैं जब बॉम्बे आया था 2004 में मैं और तीन दोस्त मिलके ₹2000 करके ₹6000 के रेंट पे अंधेरी में रहते थे। ओके 30,000 की सैलरी थी। 2000 हम करके रहते थे। तो बहुत मॉडेस्ट लाइफ जी है बट मेहनत की है। तो जब आप 20-25 साल के रहते हो तो
(06:58) सबसे बड़ी जो कैपिटल आपके पास है ना वो है आपकी ह्यूमन कैपिटल। करेक्ट। वो उसको अनलॉक करके आप फाइनेंसियल कैपिटल बना सकते हो। आई एम गोना पॉज यू हियर। यस। वेरी ब्यूटीफुल पॉइंट आपने कही कि आप जब बॉम्बे आए थे तीन दोस्त मिलके ₹2000 डाल के एक रेंटेड घर में आप रहते थे। राइट? ₹ज़ आपकी सैलरी थी। अब इसी कॉन्टेक्स्ट को लेकर मैं आज के मार्केट में जो अभी जॉब ले रहा है उस टाइम का 300 आज का समझो 500 करेक्ट। जो लोगों को लगता है कि यार मैं बहुत कम सैलरी से शुरू कर रहा हूं। तो मैं अभी शायद फाइनेंसियल प्लानिंग नहीं कर पा रहा हूं। बट अगर हम परसेंटेज वाइज देखें तो
(07:36) आपके 3,000 में और उनका 50000 तो आई वांट पीपल हु आर वाचिंग दिस टू अंडरस्टैंड के एक परसेंटेज और वो इनफ्लेशन का डिफरेंस निकाल के आप भी सेम ब्लूप्रिंट फॉलो कीजिए। प्लीज कंटिन्यू सर। तो तो मैंने मैं 24 की उम्र में आया था। बट जब तक मैं 30 का था ना तब तक मेरी घंटी नहीं बजी थी। ओके। मैंने भी गलतियां की है क्योंकि कोई समझाने वाला ही नहीं था। फाइनेंस बहुत कॉम्प्लिकेट लगता था। लगता था बहुत मैथ्स है। टैक्स भरना पड़ेगा। यह है। तो लोगों को डर लगता था। तो जब लोगों को डर लगता है ना लोग क्या करते थे? सिंपल चीज है। एफडी सिंपल है। दिमाग नहीं लगाना है। या पिताजी
(08:15) ने बोल दिया प्रॉपर्टी ले लो इजी है। गोल्ड ले लो। बट ये सारी चीजें मैंने देखा मिडिल क्लास करती है। अगर आपको 1% में आना है। वन इडियट बनना है तो आपको वही करना पड़ेगा जो दुनिया के वन इडियट जो ऐसे 1% लोग हैं वह क्या करते हैं? उनको देख के आप फॉलो कर सकते हो। तो मैंने रियलाइज किया कि लॉन्ग टर्म अगर आपको वेल्थ बनानी है तो आपको पैसा इक्विटीज में निवेश करना पड़ेगा। यानी अब जैसे हम इक्विटीज बोलते हैं लोग सोचते हैं स्टॉक मार्केट हम लोग सोचते हैं जुआ लोग सोचते हैं गैंबलिंग पैसा डूब जाएगा। सट्टा है ये सट्टा है। राइट? बट ऐसा नहीं है। आप जब
(08:52) स्टॉक मार्केट में पैसा डालते हैं या म्यूच्यूल फंड्स के थ्रू डालते हैं, हम बात करेंगे। उसमें आपका पैसा बिजनेसेस में जाता है। हम आपका पैसा आप मुकेश अंबानी के पार्टनर बनते हो या आप टाटा के पार्टनर टाटा के पार्टनर आईटीसी के पार्टनर आईटीसी के पार्टनर बनते हैं। आप स्लीपिंग पार्टनर हैं। आप डे टू डे मैनेज नहीं कर रहे हैं। आप एक हकदार हो गए। चाहे आपने ₹1000 भी डाले हैं तो भी आप उस कंपनी में एक छोटा सा हिस्सा आपका हो गया। अगर वह कंपनी अच्छी ग्रोथ करेगी तो आपको भी उतना ग्रोथ मिलेगा। जितना मालिक ग्रो कर रहा है उतना एग्जैक्टली उसी प्रोपोर्शन में आप भी
(09:22) ग्रो करोगे। तो यह सबसे स्मार्ट तरीका है पूरी दुनिया में पैसे बनाने का। बिकॉज़ एक चीज बताइए कुणाल वर्ल्ड में टॉप 50 और रिचेस्ट इंसान कौन है? आपके हिसाब से इन इंडिया तो हमारे इन इंडिया तो हमारे अंबानी जी, टाटा, बिरला, अडानी जी एंड फ्यू अदर्स Infosys इन द वर्ल्ड इफ यू सी इट्स इट्स इट्स ऑबवियसली द टेस्ला द Amazon एंड एवरीवन। करेक्ट। हां। आप कहिए मेरे पास भी एक कुछ है। करेक्ट। मुझे बताइए कोई भी इसमें स्पोर्ट्स पर्सन है? नहीं। डॉक्टर है? नहीं। साइंटिस्ट है? नहीं। नॉट डायरेक्टली साइंटिस्ट को
(10:06) ए्प्लॉय करते हैं वो। हां। साइंटिस्ट खुद नहीं है। एक्टर एक्ट्रेसेस भी नहीं है। पॉलिटिशियंस बहुत डाइसी है। [हंसी] लेट्स लेट्स लेट्स कीप बिकॉज़ दैट्स अ वेरी स्माल फ्रैक्शन ऑफ़ द एंटायर पपुलेशन ऑफ़ द वर्ल्ड। तो आपको पता है कि ये जितना भी मैंने कैटेगरी बताया है डॉक्टर्स, स्पोर्ट्स पर्सन यह क्यों रिचेस्ट नहीं है? यह तो अपने आप में एक है ना सारे। सचिन तेंदुलकर तो एक ही है। कभी आएगा नहीं वापस सचिन तेंदुलकर दूसरा तो। तू क्यों नहीं है? बिकॉज़ ऑल दिस पीपल ट्रेडेड देर टाइम फॉर मनी। आई वास गोना से द सेम थिंग। दे दे सोल्ड देयर टाइम फॉर मनी।
(10:48) टाइम दुनिया में सबके पास लिमिटेड होता है। करेक्ट। सबका एक विंडो होता है। उसी वक्त आप सितारे बनते हो। अनलिमिटेड नहीं होता है। बट मैंने टाइम मैंने मेरी स्किल्स को मोनेटाइज करके कंपनी फॉर्मेट में बना दिया। उसको स्केलेबल फॉर्मेट में बना दिया। अब मैं मेरे जैसे और000 को एंप्लॉय कर सकता हूं। राइट? एक प्रोडक्ट आईडिया में बना दिया। तब उसकी शेलफ लाइफ बहुत बढ़ जाती है। गॉट इट? करेक्ट। तो तो वो पैसा बिजनेस मल्टीप्लाई करता है। इसीलिए सारे इंडिया के जो 50 रिचेस्ट मैन एंड वुमेन है वो वेल्थ बिजनेस से बना है। करेक्ट। बहुत लोग मुझे बोलते हैं कि
(11:27) रियलस्टेट से वेल्थ बनती है। इंडिया में जो सबसे बड़ी रियलस्टेट कंपनी है वो डीएलएफ। राइट? तो जो डीएलएफ के मालिक हैं उन्होंने प्रॉपर्टी से वेल्थ नहीं बनाई है। वह जब उनकी कंपनीज लिस्टेड हुई थी जो वैल्यूएशंस बने थे उससे वेल्थ बनाई है। दे क्रिएट दे केप्ट द प्रॉपर्टी एज देयर प्रोडक्ट। प्रोडक्ट नॉट एज एन इन्वेस्टमेंट मैंने किया है। द बेस्ट एग्जांपल आई गिव इज़ डॉ.
(11:54) नरेश त्रिहान जो इंडिया के बहुत बड़े बड़े कार्डियक सर्जन है। ही 7778 उन्होंने मेरे ख्याल से लाखों सर्जरीज कर चुके होंगे अब तक बायपास सर्जरीज। बहुत ही अ डिफिकल्ट काम है। और एक-एक सर्जरी की उनको 3 लाख, 4 लाख, ₹ लाख, ₹1 लाख मिलते हैं। आई थिंक मोर देन दैट। मोर देन दैट। बट वो खाली सर्जरीज करके तो वेल्थ नहीं बना सकते थे। तो उन्होंने मेदांता हॉस्पिटल बनाई। अपने जैसे 50 डॉक्टर्स को ट्रेन किया, बनाया और अब वह एक लिस्टेड कंपनी बन गई है। टुडे इज़ वर्थ मोर देन 12,000 करोड़। करेक्ट बिकॉज़ ही ओन दैट कंपनी। कल वो चले भी जाएंगे ना कंपनी चलती
(12:33) रहेगी। बट अगर मैं खुद सर्जरी कर रहा होता, जिस दिन मैं चला गया, मेरी इनकम खत्म। करेक्ट। बट यह जनरेशनल वेल्थ छोड़ के यह बना के स्ट्रक्चर बना के जाएंगे। दिस इज़ हाउ रिच पीपल थिंक। तो अगर आपको वह लेवल पर आना है। ठीक है? मैं अभी 20 साल का हूं। मैं एक कंपनी नहीं बना सकता। मैं नहीं कर सकता। बट मैं पार्टनरशिप तो कर सकता हूं। चाहे मेरे पास ₹1000 हैं तो मैं ₹1000 से पार्टनरशिप कर सकता हूं। मैंने 2010 में मैंने मेरी जर्नी चालू की थी वन एडिट मूवी को देख के। उस वक्त मेरे पास सिर्फ ₹10,000 की सेविंग थी पर मंथ। आज कोई हमारा सुन रहा होगा पडकास्ट करेगा
(13:07) ₹10,000 महीने में क्या होता है? सेविंग करूंगा तो क्या है? कहां से मैं अमीर बन पाऊंगा? 2010 से आज 2026 हो गए। वह 10,000 की एसआईपी जो मैंने की है। एसआईपी मतलब म्यूच्यूल फंड में हर महीने ₹10,000 एक तारीख को मेरे बैंक से निकल जाएंगे और वह इन्वेस्ट होंगे। आज तक मैंने वो डिसिप्लिन को तोड़ा नहीं है। करते-करते मैंने 16 साल में कुणाल ₹1 लाख डाल दिए हैं। ₹1,20,000 साल के हो गए और 16 साल आप करो तो लगभग ₹1 लाख होते हैं। जस्ट टू क्लेरिफाई हाउ योर ने। ये 10,000 आप जो कह रहे हो आप उसमें अपना योर ऑन योर एडिशनंस या दूसरे इन्वेस्टमेंट नहीं कर
(13:44) रहे आप सिर्फ वो एक 10,000 का एग्जांपल दे रहे हैं बस एक इंसान अगर सिर्फ ₹10,000 डाल रहा है 19 साल के लिए। 16 साल अभी 16 साल के लिए 16 साल डाले। अच्छा 19 लाख डाले हैं। 19 लाख डाल दिए और 16 साल मैंने पेशेंस रखा है। उसमें उतार-चढ़ाव बहुत आए हैं। कोविड भी आया था। आज वो 19 लाख की वैल्यू लगभग 95 लाख हो गए हैं। ₹5 लाख ऑलमोस्ट अ करोड़ ऑलमोस्ट अ करोड़ एक साल और रखूंगा तो शायद एक करोड़ भी हो जाएंगे। करेक्ट राइट एंड ₹1 लाख एंड ₹1 लाख इज वंस ईयर इज वंस ईयर टुडे तो और यह मैं कर सकता हूं तो आप भी कर सकते हैं। यह भी कर सकते हैं। हर कोई कर सकता है। इसमें कोई एक्सपर्टीज
(14:23) नहीं चाहिए। आपको डिसिप्लिन रखना है और पेशेंस रखना है। तो अगर आप 20 साल के हो तो आपके पास पेशेंस तो बहुत होना चाहिए। कारण बहुत लंबा विंडो है आपके पास तो 30 इयर्स एटलीस्ट इयर्स का। तो अगर 19 साल में 1 करोड़ हुआ है। अच्छा मैं आपको 30 इयर्स का अपने जैसे 30 इयर्स का विंडो बताया। एक फंड था म्यूच्यूल फंड जो बहुत अच्छा फंड है। नामी फंड है बहुत ब्रांडेड है। मैं नाम नहीं लूंगा। बट एग्जांपल के तौर पे अगर उस वक्त आपने ₹1000 की क्योंकि 95 में अगर आपने जर्नी स्टार्ट की है तो ₹1000 भी बड़ी बात थी। करेक्ट ₹1000 कोई डालता और आज 30 साल वह
(14:58) डालता तो लगभग ₹3600 डाल दिए एक एक साल के ₹1000 12000 * 30 करंट ₹60000 वो ₹3600 की वैल्यू आज ₹25 करोड़ हो गई है। ₹5 करोड़ इन 30 एंड ₹1000 उस वक्त भी कोई डाल सकता था। कोई बड़ी बात नहीं। और आज आपको और आप ईयर ऑन ईयर ग्रोथ भी नहीं बोल रहे हो कि 1000 का एक 10% ऐड कुछ सिर्फ000 डिसिप्लिन के साथ 30 साल के लिए डालते रह तो जो 20 साल का है वो 50 में हो जाएगा जो जिसने 30 में किया तो 60 में हो जाएगा मजाक नहीं कह रहा हूं आज ₹ करोड़ भी बहुत बड़ी रकम है करेक्ट चाहे वो बॉम्बे में रह रहा है चाहे कहीं भी रह रहा है अगर ₹2 करोड़ की उसकी
(15:39) इन्वेस्टमेंट्स है उसके आगे की रिटायरमेंट लाइफ बहुत आराम से निकल जाएगी ना बच्चों पे डिपेंडेंट होना है ना किसी से मांगना है सुकून से रह सकता है बिकॉज़ 2 करोड़ अगर जस्ट आई एम सॉरी टू दिस थिंग। 2 करोड़ मतलब अगर एसडब्ल्यूपी के माध्यम से देख तो अबाउट अबाउट ₹1 लाख 1 लाख अ मंथ 1 लाख महीना आप आराम से निकाल सकते हो। एंड दिस इज़ जस्ट कमिंग इन विदाउट यू डूइंग एनीथिंग। विदाउट यू डूइंग एनीथिंग एंड योर पोर्टफोलियो रिमेंस इंटैक्ट। आप बच्चों को देके ही जाओगे। राइट? तो ये इतनी सिंपल आईडिया है बट आई फील वेरी परप्लेक्स कि लोग समझते ही नहीं है।
(16:16) क्योंकि आज इतनी नॉइज़ है तो यह वॉर हो गया। अरे अभी क्या हो जाएगा? तो जो उनको वो पैसा डाउन दिखता है शॉर्ट टाइम के लिए तो उससे वो घबरा जाते हैं और इससे वो एक्शन लेके निकाल तोड़ देते हैं। करेक्ट। सर ये अभी हम 20स के बारे में बात कर रहे हैं। सो वी विल कंटिन्यू दिस देन वी विल गो टू द एडवाइस फॉर 30ज एंड देन टू द 40। ओके? अब नाउ 20 में मेरे को एक चीज और कहनी है। अह 20 के जो बच्चे हैं एक्चुअली बच्चे नहीं कहेंगे। तो यंग एडल्ट्स जो हैं वो आई आई थिंक पर्सनली तीन फैक्टर्स से अफेक्ट होते हैं। हम नंबर वन मेरे आजू-बाजू लोग क्या कर रहे हैं?
(16:52) करेक्ट। ठीक है? मेरे दोस्त यार कलीग्स यस कजिंस यस ये वो क्या कर रहे हैं? यस। सेकंडली आई थिंक इंस्टेंट ग्रेटिफिकेशन के साथ बहुत इन्फ्लुएंस्ड है। करेक्ट। थर्डली अपनी पेरेंट्स या फैमिली क्या कह रही है उस टाइम पे? बिकॉज़ उनका आज भी हमारे देश में इन्फ्लुएंस हमारे परिवार का हम पर होता ही है। हमारे पास वो वेस्टर्न 18 एंड आउट कल्चर नहीं है। सो एट इन योर 20ज आप अपने पेरेंट्स के या दादा-दादी के नाना-नानी के आपके जो क्लोज रिलेटिव्स हैं एटलीस्ट उनकी उनकी एडवाइस और उनके इनपुट्स बहुत अफेक्ट करते हैं आप पे। करेक्ट। एंड आई विल गो वन स्टेप अहेड। फोर्थ थिंग
(17:31) दैट अफेक्ट्स देम इज़ सोशल मीडिया। बिकॉज़ एडवाइस देने वाले 500 हैं पर उसमें से फिल्टर करने वाले है ही नहीं। है ही नहीं। सो आई थिंक दीज़ आर द फोर थिंग्स दैट अफेक्ट अ यूथ इन देयर 20। व्हाट इज़ व्हाट इज़ दैट एडवाइस यू वुड लाइक टू गिव देम टू डिबंक और टू काइंड ऑफ़ नेविगेट थ्रू दीज़ फोर इन्फ्लुएंसेस। अब्सोलुटली। सो फर्स्ट थिंग आई वुड लाइक टू से इफ यू आर 20, योर बिगेस्ट एसेट इज़ यू योरसेल्फ। उसको इतना सशक्त बनाओ कि आपको जॉब लॉस की चिंता ना हो। क्योंकि सबसे बड़ा आज के रिस्क जो आप मिडिल क्लास ट्रैप हम बात कर रहे हैं ना वो सबसे बड़ा
(18:08) है अनइंप्लॉयमेंट को लेके। करेक्ट। तो आपको वन ऑफ वन अप बेटर होना पड़ेगा ताकि आपकी जॉब कंटिन्यू रहे या जो भी बिजनेस में आप हो तो उसके लिए है रीस्किलिंग ऑल द टाइम। करेक्ट। फ्रैंकली आई एम ऑफ द व्यू कि जो हमारे फॉर्मल एजुकेशन में पढ़ाया जाता है इट इज़ नॉट इनफ। अब्सोलुटली टू प्रिपेयर यू फॉर द रियल वर्ल्ड। यू नो आप जब कॉर्पोरेट वर्ल्ड कहीं आते हो तब आप ठोकर खा के सीखते हो तो वो जो रिस्किलिंग है सपोज आज आप 202 साल के हैं आपने फॉर्मेट एग्जीशन खत्म कर ली आपको जॉब मिल गया चाहे वो 15 ₹25000 का जॉब है राइट आई एम अस्यूमिंग कि आप अपने पेरेंट्स के
(18:44) साथ रह रहे हो हम तो उतना खर्चा नहीं है तो जो भी आप सो हाउ डू यू ब्रेक दैट सेविंग्स जो भी है तो 50% यू शुड एंजॉय करेक्ट नो डाउट आज आपकी उम्र है आपको iPhone लेना है घूमने जाना है बैक पैक ट्रिप करना है दोस्तों के साथ पार्टी करनी है करो यही टाइम है 50% आप उसमें आपको एंजॉयमेंट करना है करो 30% रीस्किलिंग में लगाओ कुछ कोर्स कर लूं मैं फिजिकल फिटनेस भी इंपॉर्टेंट है एनीथिंग टू डू विथ योर माइंड एंड बॉडी हम उसको शार्प रखना उसको प्रिपेयर करना वो बहुत जरूरी है क्योंकि उसी से आपका नेक्स्ट लेवल अनलॉक होगा करेक्ट पैसे यू नो सैलरी जंप या प्रमोशन वहीं से
(19:27) आएगा। बिकॉज़ अगर आप वहां कंटीन्यूअस एजुकेशन नहीं करोगे ना आप पीछे रह जाओगे। तो आपको ना अपने आपको शार्पन करते रहना है। 100 को शार्पन करते रहना है। 20% पैसा आप अपनी एसआईपी चालू करो। राइट? तो जो अगर 500 25000 कमा रहा है तो 20% ₹5,000 हो गए। इट्स नॉट अ वेरी बिग थिंग। या मैं बोलता हूं चलो आप 20% नहीं कर सकते। आप 10% से तो करो। 2500 तो करो पर शुरुआत करो और मैं क्यों शुरुआत करने बोल रहा हूं यह एक एसआईपी आप जो पहली एसआईपी आप शुरुआत कर रहे हो ना इसको आप हम हर कोई शुरू काम करते भगवान के नाम पे करते हैं ना और उसको हम टच नहीं करते हैं तो यह भी
(20:05) आप सोचो कि यह भगवान के नाम पे ₹00 की है तो ठीक है 5000 ये एसआईपी को मैं लाइफ लॉन्ग टच नहीं करने वाला ये मेरी सैंपल एसआईपी है क्यों नहीं करने वाला हूं क्योंकि ये मेरा आईना बन जाएगी हम तब ये मुझे बार-बार बताएगी कि देखा इसको तुमने टच नहीं किया ना 10 साल में इतने हो गए हैं। 15 साल में इतने हो गए हैं। 20 साल में जैसे यह मेरी फर्स्ट एसआईपी थी जो मैंने आपको बताया ना करेक्ट। इसके बाद तो मैंने बहुत एसआईपीस बढ़ा दी। कोईको एसआईपी शायद ब्रेक भी कर दी। कुछ भी कर दी। बट ये एसआईपी को मैंने छुआ नहीं है। इसीलिए आज मैं आपको इसकी पूरी
(20:34) हिस्ट्री बता पा रहा हूं। कैन आई आस्क यू आपकी एसआईपी आज पर मंथ कितनी है? इफ यू यू यू यू यू यू यू माइंड शेयरिंग? नो नो नो नो नो नो नो नो नो नो नो डेफिनेटली। सो टुडे मी एंड माय फैमिली कुणाल वी आर डूइंग ₹2 लै एसआईपी पर मंथ। 52 लैक्स पर मंथ। एंड आई एम अस्यूमिंग राइट नाउ व्हाट आई हैव सीन इन योर प्रीवियस पडकास्ट दैट योर पोर्टफोलियो इज अबाउट 62 करोड़। हां इट इज टुडे 67 एक्चुअली टाइम हो गया यही यही तो यही तो कहानी है कि एक लेवल के बाद पैसा पैसे पे काम करना शुरू कर देता है तो 62 का 67 बनने में पता ही नहीं चलता एंड अनदर फाइव इयर्स यू विल बी 100
(21:09) आराम से ईजीली ये तो गणित का सवाल हो गया [हंसी] 100 करोड़ बट कुणाल ये ये चीज समझने में 20 साल लग जाते हैं। खाली ये चीज़ यह खेल समझने में आया। ओके वन सेकंड। आई यू स्टार्टेड आपने अपना एसआईपी की जर्नी 30 साल की उम्र में शुरू की ₹10,000 से। 2010 में। 2010 में। आज हुए हैं एग्जैक्टली 16 साल। 16 साल। 16 साल में आपने ऑब्वियसली बढ़ाए होंगे। डिफरेंट एसआईपीस की होंगी। अ आई डोंट आई डोंट एंड आई वांट टू गिव द बेनिफिट आउट द डाउट टू द ऑडियंस कि शायद हर इंसान उतना इनक्रीज या उतना लेवल पे नहीं कर पाए पर आपके लेवल पे आपका आज 16 साल में 67 करोड़
(21:54) हैं। 65 जस्ट फॉर कैलकुलेशन से करते हैं। एक इंसान अगर मॉडिस्टली भी इन्वेस्ट करे और ईयर ऑन ईयर थोड़ा सा भी बढ़ाते रहे वो कम से कम एक 10 से 15 करोड़ 16 20 करोड़ 16 साल में कमा लेगा। हां बना सकता है। कोई बड़ी बात नहीं है। अगर आई अगर इंसान को ₹ करोड़ बनाने हैं और उसके पास आज एक ₹00 की सैलरी है। लेट्स डू अ केस स्टडी। दिस इज़ इंटरेस्टिंग। सो ₹0000 इज़ अ सैलरी। हां। अ से ही कैन पुट ₹10,000 नाउ। करेक्ट। एट द स्टार्टिंग। राइट? क्योंकि आई एम आई एम फैक्टरिंग इन डाउट फियर कि क्या होगा? थोड़ा सा ट्रायल करके देखते हैं जब तक के रिजल्ट नहीं देखे।
(22:36) ₹10,000 से शुरू करा है। हम अब वो 16 साल में अगर ईयर ऑन ईयर समझो 5 टू 10% भी बढ़ाता है हम तो क्या होगा उसका? सो देखो सबसे मुश्किल जो जर्नी रहती है ना जो भी हमारे व्यूअर्स सुने हैं सबके लिए सबसे मुश्किल मुकाम है पहला एक करोड़ पहुंचना। सबसे मुश्किल है। तो अगर आपको 1 करोड़ पहुंचना है और आप आज आपके पास 10,000 महीने से आप शुरुआत कर सकते हो। और हर साल आप 10% से तो बढ़ा सकते हो। यानी इस साल 10,000 है तो अगले साल 11,000 11,000 है। फिर 12,000 टाइप्स वह तो बढ़ा सकते हैं। हां। तो कुणाल आपको 15 साल 10 महीने लगेंगे। 15 साल 10 महीने।
(23:13) 10 महीने पहला 1 करोड़ पहुंचने में। 15 साल 10 महीने। नोट कर सकते हैं हमारे व्यूवर्स। राइट? 12% का रिटर्न मैंने पकड़ा है। व्हिच इज अ रीज़नेबल। रीज़नेबल। राइट? 99% लोग ये जर्नी कभी खत्म ही नहीं कर पाएंगे। ये मैं लिख के देता हूं आपको। क्योंकि पहले 2 साल में ही वह बोलेंगे कि यार कुछ नहीं हो रहा है। नहीं कुछ नहीं हो रहा है। गर्लफ्रेंड को घुमाने ले जाना है। तो इसके लिए मैं मेरी एसआईपी का स्वाहा कर देता हूं। मैं ये नहीं कह रहा कि गर्लफ्रेंड को घुमाने मत ले जाओ। उसकी अलग एसआईपी रखो। ये आपकी सबसे पहले भगवान वाली एसआईपी है।
(23:46) करेक्ट। है ना? इसको टच मत करो। वो आपको याद होगा एक मूवी थी सलमान खान की जिसमें वो अपनी बहन की शादी का एक मटका में तीन तीन-तीन मटके होते हैं। तीन मटके थे। मां की आंख की सर्जरी बहन की शादी। यस यस यस इतना रिलीजियसली फॉलो करता था वो करेक्ट कि इस पैसे को टच नहीं करना है। तो यही अगर आप डिसिप्लिन लाओ पाओ कि यह मेरी गर्लफ्रेंड की एसआईपी है। हां तो खर्चा करो बिल्कुल करो आप जहां ले जाना है लेके जाओ। ये मेरी ये मेरी एजुकेशन के लिए एसआईपी है। ये मेरी घर खरीदने की एसआईपी है। ये मेरी रिटायरमेंट बुढ़ापे की एसआईपी है। जितना ₹100 है ना तो आप डिवाइड
(24:20) कर दो और उस बकेट में जब तक डालते रहो जब तक आपका वो गोल पूरा नहीं हो जाए। ओके। तो जब फर्स्ट एक करोड़ पहुंचने में 15 साल लगे हैं। अगर आपने यह मुकाम तय कर लिया। अब नेक्स्ट एक करोड़ को पहुंचने में आपको 15 साल लगे हैं। तो 2 करोड़ डबल होने में आपको कितना टाइम लगेगा? लोग सोचते हैं और 15 साल लगेंगे ऐसा नहीं होता है। आई थिंक फोर इयर्स इट जस्ट टेक अनदर फोर इयर्स। एकक्टली बैंग ऑन। आई वाज़ लाइक 20 15 साल 10 महीने यानी 16 आप 20 साल में पहला दो 2 करोड़ पहुंच जाते हो और दो का चार पहुंचने में दो का तीन पहुंचने में सिर्फ तीन साल लग
(24:59) तो ऐसा करते-करते 10,000 की एसआईपी खाली आप बढ़ा रहे हो ना तो बाय 10% बढ़ा रहे हो बाय 10% सिर्फ 10% बढ़ा रहे हो अगर आप 30 के हो बाय द टाइम यू आर 60 यू हैव हिट ₹10 करोड़ एंड 30 इयर्स यू हैव रीच्ड 10 करोड़ एंड यू आर कम्फर्टेबली रिटायरिंग बॉस आप जो बोल रहे थे मिडिल क्लास ट्रैप से हम बाहर आ गए या बिकॉज़ यू आर 5 लैक्स अ मंथ एसडब्ल्यूबी भी करोगे आप यू आर वे अबव एन एवरेज अमेरिकन आल्सो हु इज़ अर्निंग एक्सैक्टली और मैं तो ये नहीं बोला अगर कोई 10,000 कोई 20,000 की एसआईपी कर सकता है जो भी जो कि भी आज कोई बड़ी बात नहीं है तो वो वो 15 28 साल में जो 30 साल
(25:40) मैंने बताया था वहां वो 15 करोड़ बना लेता है जो 10,000 में 10 करोड़ था वो 20,000 में 28 साल में 15 करोड़ बना लेता एंड लेट मी टेल यू कुणाल आज के डेट में भी या आने वाले टाइम पर भी 10 करोड़ 15 करोड़ बहुत बड़ी रकम होती है। हम लोग जैसे लोग सोचते हैं मैं 100 करोड़ बना रहा हूं तो मैं 10 करोड़ तो 100 करोड़ के सामने 10 करोड़ गरीब लगता है। बट ऐसा नहीं है। एक लेवल के बाद आपकी कितनी भी इनकम हो वो खर्चा उतना हो ही नहीं सकता। हो ही नहीं सकता। हो ही नहीं सकता। जैसे आपने बोला आप रोल रॉय भी खरीद लोगे। उसके बाद क्या और मैं आपको मेरी लाइफस्टाइल मैं बहुत
(26:14) मिडिल क्लास फैमिली से आया हूं। ठीक है? ठीक है? थोड़ी अपग्रेड की है लाइफ स्टाइलाइल। बट आज अगर आप मेरे से पूछे ना मेरे पास अगर 10 करोड़ है ना मुंबई में मैं आराम से सर्वाइव कर सकता हूं। ये 100 करोड़ तो जस्ट नंबर्स हैं। ये मेरे कभी काम नहीं आने वाले हैं। आई थिंक दिस विल बी कंफर्टेबल फॉर योर फ्यूचर जनरेशन। सो वो अलग बात है। बट मेरे खुद के लिए 10 करोड़ भी बहुत बड़ा नंबर है। एंड मुंबई जैसे शहर एंड मुंबई। वन ऑफ़ द मोस्ट एक्सपेंसिव सिटीज इन इंडिया। इट इज़ एक्चुअली द एक्सपेंसिव सिटी। एक्सपेंसिव सिटी। राइट? मैं तो आज भी भाड़े के घर पे रहता हूं।
(26:41) इस पे मेरे को जाना है ये इस हम पहुंचेंगे समझ प्रॉपर्टी के ऊपर तो व्हाट आई मीन टू से स्टार्ट अर्ली जितना जल्दी आप शुरू करते हो और ओवरऑल 30 इयर्स का विंडो आपको देना चाहिए कंपाउंडिंग सी जो मैजिक फार्मूला है ना आज इस शो में बताना चाहता हूं कि एक ही मैजिक फार्मूला है दुनिया में जो आपको वेल्थ बना सकता है जिसको हम कहते हैं चक्रवर्ती ब्याज कंपाउंड इंटरेस्ट चक्रवर्ती ब्याज ब्याज कंपाउंडिंग इंटरेस्ट ये सब हमने ना सेवंथ एथ में मैथ्स में पढ़ा था बट अप्लाई कभी नहीं किया टीचर ने कभी ये नहीं बोला कि बेटा खाली यही फार्मूला सीखो पैसे बनाने हैं तो किसी
(27:13) ने हमें बताया नहीं था। इनफैक्ट टीचर को भी नहीं पता था उसूल कि ये फार्मूला से पैसा बनता है। ट्रू वो फार्मूला में तीन वेरिएबल्स होते हैं। पहला आप कितना डालते हो जैसे हम ₹10,000 महीने डाल रहे हैं। दूसरा वेरिएबल होता है कितना कमाते हो। 10 12% रिटर्न, एफडी में 7% रिटर्न। तीसरा है कितने लंबे टाइम पीरियड के लिए डालते हो। यह तीन ही फैक्टर है। तीन में से दो फैक्टर आपके हाथ में है। कितने टाइम के लिए आप डालोगे? वो डालोगे और कितना डालोगे? ये दो आप कंट्रोल कर सकते हो। रिटर्न हम कंट्रोल नहीं कर सकते हैं। बट रिटर्न अगर आप समझदार इन्वेस्टर हो, आप
(27:49) अच्छे इन्वेस्टर हो तो वो उसको थोड़ा बढ़ा सकते हो। राइट? अगर आप बोलते हो नहीं मुझे तो गारंटेड रिटर्न चाहिए। मैं एफडी में ही डालूंगा तो 7% रिटर्न आएगा। उसमें से भी 30% आपका वो टैक्स भी है। सो यू आर मोटा-मोटा गोइंग बिलो इवन इनफ्लेशन बिलो इनफ्लेशन आपका पैसा काम योर ऑन ईयर यू आर गेटिंग पुअर पुअर अब्सोलुटली तो आपको थोड़ा समझदार होना है पैसे को ब्लाइंड रिस्क नहीं लेना है बट सही से काम पे लगाना है तो अगर 10 11 12% रिटर्न आ जाता है तो 30 ईयर में बहुत बड़ा डिफरेंस हो जाता है राइट तो ये तीन चीज में आप दो चीज को कंट्रोल करो कि मैं
(28:26) 10,000 से चालू करूंगा हर साल डिसिप्लिन से मैं 10% बढ़ाऊंगा चाहे कुछ भी हो जाए हर साल हमारी इनकम बढ़ती खर्चे बढ़ते हैं तो सेविंग्स क्यों नहीं बढ़े? करेक्ट। बढ़नी चाहिए। करेक्ट। तो हमेशा और पहला रूल है जो इन्वेस्टमेंट का जो पहला रूल है वो है हम इनकम कमाते हैं। हम खर्च करते हैं फिर हम बचाते हैं। नहीं इट शुड बी द राउंड। ये एकदम गलत है। और आप जिस दिन एसआईपी चालू कर दोगे ना तो आप सेकंड वाले रूल में ऑटोमेटिकली आगे। ऑटोमेटिकली आ जाओ। एक तारीख को आपकी सैलरी आई, इनकम आई, दो तारीख को बाय डिफॉल्ट आपके बैंक अकाउंट से वो ₹10,000 निकल जाने चाहिए। चाहे कम रेन
(29:02) और शाइन वह पैसे निकल जाने चाहिए। फिर 400 खर्चा करो ना। मैं मना ही नहीं कर रहा हूं। जो करना है करो। करेक्ट। ये अगर डिसिप्लिन आपने फॉलो कर लिया और हर साल 10% से बढ़ाते गए और पहला 10 साल आपने पोर्टफोलियो को टच नहीं किया जो खासकर लॉन्ग टर्म का है। आप उस दिन अमीर बन गए। क्योंकि 10 साल बाद आपकी गणित, आपकी मैथ्स आपको सिखा देगी कि पैसे बन रहे हैं। फिर आपको कोई पॉडकास्ट का वैलिडेशन करने की जरूरत नहीं है। देखने की जरूरत नहीं है। आपका पोर्टफोलियो आपका आईना बन गया। करेक्ट। तो यही मैंने जो आज 10,000 की आज आप सोचिए 10,000 की एसआईपी से वैल्यू 1
(29:37) करोड़ पहुंच रही है। जस्ट इमेजिन फास्ट फॉरवर्ड 15 इयर्स फ्रॉम नाउ जो ये ₹ लाख की एसआईपी मैं महीने की कर रहा हूं। उसका क्या फिगर पहुंचेगा? अबाउट 500 करोड़। इजीली मतलब आवर ह्यूमन माइंड इज नॉट डिजाइन टू थिंक सच लार्ज नंबर्स 10,000 एसआईपी कैन क्रिएट दे से हां यू आर राइट तो 500 करोड़ 15 इयर्स डाउन द लाइन यू नो व्हाट इज़ हिटिंग मी राइट नाउ बाय द टाइम यू विल रीच 60 या 65 यस आई डोंट नो इफ आई एम थिंकिंग करेक्टली यार माई माइंड इज़ गोइंग स्टूपिड राइट नाउ बिकॉज़ सीइंग ऑल दीज़ नंबर्स इट इज़ क्रेजी नंबर व्हाई डू आई फील दैट मेरा जो एक रफ
(30:18) कैलकुलेशन है फाइव इयर्स फ्रॉम नाउ 100 करोड़ बाय द टाइम यू आर 60 यू विल बी एटलीस्ट 7800 करोड़ माय नंबर सेज़ अगर मैं जो भी एसआईपी कर रहा हूं अभी 10% से बढ़ाते गया एट 60 इट विल बी30 करोड़ 1030 एंड दिस इज़ ओनली बिकॉज़ ऑफ़ डिसिप्लिन ओनली डिसिप्लिन डिसिप्लिन पेशेंस यू डिड नॉट हैव एनीथिंग टू डू विथ द बिज़नेस बिज़नेसेस यू इन्वेस्टेड इन यू डिड नॉट हैव टू डू विथ द डे टू डे रनिंग ऑफ़ दोज़ इन्वेस्टमेंट्स यू डिड नॉट हैव टू डू एनीथिंग वि द कंपनीज़ प्रॉफिट एंड लॉस ऑब्वियसली अंडरस्टैंडिंग कि अच्छा ठीक है अभी ये अच्छा है वो बुरा है बट यू डिड नॉट
(31:03) हैव द रिस्क ऑफ एंप्लइंग पीपल रनिंग अ फैक्ट्री रनिंग अ बिज़नेस डीलिंग विद ब्यूरोक्रेसी यू हैड टू डू नथिंग ऑफ़ दैट सिर्फ और सिर्फ आपने यह किया कि 30 साल डिसिप्लिन से आप इन्वेस्टमेंट करते गए आप अपनी इन्वेस्टमेंट जितना हो सके बढ़ाते गए। इस हिसाब से मैं बोल रहा हूं कि एक इंसान अगर वो बहुत कंजर्वेटिवली भी शुरू कर रहा है वो आराम से आराम से कम से कम 15 से ₹ करोड़ पहुंच सकता है। कोई भी इंसान वो तो हमने अभी नंबर्स डिस्कस किया। कोई भी इंसान हो। कोई भी इंसान हो। क्योंकि यह तो हमने फैक्टर इन किया सिर्फ 10% जो बोनस मिला अगर वह भी डाल दिया। कोई
(31:42) वन ऑफ प्रॉफिट हो गया कहीं से वो भी डाल दिया। कुछ चीजें हो सकती है कोई एनसेेस्टल प्रॉपर्टी साथ में किसी के आ गए उसको आपने बेच के उसमें डाल दिया एसेट टू एसेट कर वी आर नॉट इवन फैक्टरिंग द वेरिएबल्स मैं ये ये नशा हो जाता है एक बार जब आपको फार्मूला पता चल जाता है ना कि ये काम कर रहा है फिर आपको किसी से सीखने की जरूरत नहीं है फिर आपको जहां दिखेगा ना अब मेरे पास बैंक अकाउंट में अगर 10,000 भी एक्स्ट्रा होते हैं ना तो मैं क्यों 4% पे काम करूं अगर 7% पे कर सकते हैं तो मैं तुरंत काम कराऊं तो आपका दिमाग चलने लगता है। करेक्ट? बट वो पहली चिंगारी चाहिए होती है
(32:13) और मैंने क्या बताया ना जो मैक्सिमम लोग बंद 5 साल 7 साल में कर देते हैं क्योंकि रिजल्ट नहीं दिखता उनको और ये देखिए जब आप 10 11 12% रिजल्ट की उम्मीद करें ना ये हर साल लीनियर वे में नहीं आएगी करेक्ट उतार-चढ़ाव रहेगा अगर आप जस्ट कोविड के बाद इन देखिए कोविड के जस्ट पहले आपने इन्वेस्ट किया तो सीधा 30-40% का झटका आ गया करेक्ट जनवरी 2020 में किया होता तो फिर आप बोलते अरे स्टॉक मार्केट तो बेकार है डूब जाता है तो आपका ना एक्सपीरियंस खराब हूं और वही आपने अप्रैल 2020 में चालू किया तो सीधा आपको 30% का जंप मिल गया तो आपको लगता है कि यह बहुत अच्छा है तो यह
(32:48) दोनों राइट नहीं है। जब जहां 11-1% रिटर्न्स आते हैं ना वहां पे यह तो लकी रहे तो फ्रंट लोडेड आ गए। यानी पहले 3- 4 साल में आ गए। अगर पहले 3- 4 साल में आए हैं तो अगले 3- 4 साल खराब जाने हैं। यह साइकिल है। और अगर आप डाले और पहले 3 साल पैसे नहीं बने और आप बने रह गए तो अगले 3 साल में पैसे बनने हैं। यह भी साइकिल है। आस्क यू समथिंग सर कि आपने इतने साल इन्वेस्ट किए और आप इतने सीज़्ड इन्वेस्टर हैं। जब मार्केट बुलिश होता है तब आप सिक्योर फील करते हैं या जब मार्केट बेरिश होता है तब आप सिक्योर फील करते हैं? मैं आपको सिंपल हैक बताता हूं। आप भी यंग हैं,
(33:23) मैं भी यंग हूं। अगर हमारा इरादा है कि हमको 15-20 साल पैसे डालने हैं। तो मार्केट बुलिश होना ही नहीं चाहिए। मार्केट बेरिश होना चाहिए। आप दुआ करो रोज मार्केट गिरे टूटे ताकि मैं सस्ता खरीद पाऊं। राइट? आज सोना बढ़ रहा है। लोगों को लोगों को दुख होना चाहिए। सोना जब आपको खरीदना है तब सस्ता होगा तभी मजा आएगा। जिस दिन बेचना है उस दिन प्रे करो कि मार्केट बड़ा आए। तो अभी तो हम पैसे एक्यूमुलेट करें। हम एक्यूमुलेशन फेज में है। जो भी 20 साल का 30 साल का हमारा पॉडकास्ट देख रहा है वो एक्यूमलेट करने वाला है। तो वो तो चाहता है कि जितना
(34:03) सस्ता मिल सके मैं लेते जाऊं। एक्यूमलेट करते जाऊं। जब मैं 60 का हो जाऊंगा तब मार्केट बढ़ा हुआ रहे। तब जब मैं निकालने की बारी आएगी तो मुझे हर चीज के तब आपको यह नहीं सोचना है कि अच्छा आज इस महीने थोड़ा गिरा है तो मैं कल कम एसडब्ल्यूपी करूं। इस समय बड़ा है तो मैं ज्यादा करूं। आप आप विदाउट थिंकिंग बिंदास होके आप अपना एसडब्ल्यूपी जारी रख सकते हैं। जारी रख सकते हैं। जो जो मैंने ₹10,000 की एसआईपी आपको बताई थी ना मैंने चालू की थी। जो सबसे पहली किश्त डाली थी उस किस्त का वैल्यू क्या हो गया आपको पता है आज जो जस्ट फर्स्ट 10000 की किश्त का 1 लाख
(34:43) फिर अगले मैंने वापस 10,000 डाली उसकी किश्त की आज वैल्यू वापस 1 लाख के आसपास दोनों की मिला के फिर वो तीसरी डाली तो कोई 98,000 हो गई है। 1 लाख कहने का मतलब एक-एक किस्त की वैल्यू एक 1 लाख हो गई है 16 साल में। अब वापस 16 साल और बढ़ा दीजिए। अभी तो आधी पिक्चर हुई है। करेक्ट यू हैव अनदर इयर्स इयर्स। तो यहां से अगर वापस 10x होती है 10,000 की डाली और 30 साल बाद ₹1 लाख हर महीने जो जो ₹10,000 डाली है ₹1 ₹1 लाख लाइफ लॉन्ग निकाल सकूंगा। आप कहां खर्चा करोगे 15 साल बाद भी ₹1 लाख महीने। यह जिस दिन हमको समझ में आ गई ना तो गेम ओवर है सर।
(35:25) तो यह मिडिल क्लास रहेगा ही नहीं। बट खाली आपको एक पेशेंस रखना और फेथ रखना अनडिसिप्लिन और फेथ भी एक कंपनी पे नहीं एक सेक्टर पे नहीं आप इंडिया पे फेथ रख रहे हो आपको मेरे को पता है इंडिया 1520 साल में अच्छा ही करेगा करेक्ट राइट हम मेट्रो की बात कर रहे हैं हम क्या-क्या चीजों की बात कर रहे हैं तो अगर इंडिया अच्छा करेगा तो आपका पैसा अच्छा करेगा और आप एंड योर मनी इज़ अ सेफेस्ट इन द वर्ल्ड यू आर द ओनर ऑफ़ 500 कंपनीज़ ऑफ़ इंडिया एक कंपनी के मालिक नहीं हो 500 कंपनीज़ अगर डूबी तो इंडिया ही डूब गया ना मतलब वैसे तो इंडिया फिर हमको फिर हमको बाकी चीज़ सोचने
(35:58) की जरूरत नहीं है। हमारी नौकरी पहले चली जाएगी। नौकरी छोड़ो हम ही चले जाएंगे। हम ही चले जाएंगे। राइट? तो इससे सेफ है नहीं। आप रात को आराम से सो सकते हो। और जबजब मार्केट गिरे खुश रहो कि मेरा जो नेक्स्ट महीने की एसआईपी जाएगी ना वो और यूनिट्स खरीदेगी। हर महीने आपको खाली यूनिट्स बटोरने हैं। जो मिलते हैं ना वो यूनिट्स बटोरते जाओ। और नंबर ऑफ डेज आपने अगर 30 साल लग जाए तो बस हो गया। फिर रिटर्न्स अपना पा जाएंगे सर। उसकी चिंता ही नहीं करनी है। ओके। वंडरफुल। अब मूव करते हैं सर यस एन एडवाइस फॉर द 30ज मिड 30ज यस अच्छा एक चीज और मैं बताना चाहता हूं
(36:32) 20 के लिए सबसे पहले जब हम जॉब शुरू करते हैं ना कुणाल बहुत सारे फैमिलीज ऐसे होती है जिन जिन्होंने लोन लेके बच्चों को पढ़ाया है अब उनके मां-बाप रिटायर होने वाले हैं। राइट? वो उम्मीद रख रहे हैं कि मेरा बेटा या बेटी अब मेरे लिए करेगा। करेक्ट? क्योंकि सारी पढ़ाई हमने तो पीपीएफ तोड़ के बच्चों को पढ़ाने में लगा दी। पीएफ तोड़ के, पेंशन तोड़ के बट अगर वो बच्चे को कुछ हो जाए हम एक्सीडेंट या कुछ तो फिर ये लाइफ लॉन्ग वापस वही उसी प्रॉब्लम में हम तो आ गए। तो मेरा सजेशन क्या रहता है? अगर आप 25 साल के हो, 24 साल के हो, सबसे पहले अगर आपके
(37:15) ऊपर मां-बाप डिपेंडेंट है, कोई डिपेंडेंट है तो अपने सबसे पहले टर्म इंश्योरेंस ले लो। वेरीेंट एडवाइस यस। नौकरी लगी, सैलरी आई, 3 महीने की सैलरी स्लिप दिखानी होती है। एंड मैं आपको एग्जांपल देता हूं। सपोज़ आपकी पहले साल की इनकम मान लीजिए ₹ लाख है। करेक्ट? वेरी रीज़नेबल इनकम ₹5 लाख तो किसी को भी मिल जाएगा। 20 गुना ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस ले गए। यानी कल अगर आपको कुछ हो गया तो परिवार को ₹1 करोड़ मिल जाता है। तो एक करोड़ यानी आपके 20 गुना एनुअल इनकम हो गया तो परिवार को एटलीस्ट 101 साल निकाल लेंगे वहां से। करेक्ट। ठीक है? और हर तीन-4 साल में जैसे-जैसे
(37:54) आपकी इनकम इंक्रीस होती है आप और इंश्योरेंस ले जाओ। सबसे पहला टर्म इंश्योरेंस। एसआईपी आप 6 महीना बाद शुरू करो मुझे कोई दिक्कत नहीं। आप साल भर बाद शुरू किए कोई दिक्कत नहीं है। क्योंकि जिंदगी जान है तो जहान है। करेक्ट। बट जान ही नहीं है तो हम क्या करेंगे? और यह मौका कभी दूसरा नहीं आएगा आपको वापस। एक बार गलती हो गई तो दूसरा मौका नहीं आएगा इसमें। करेक्ट। तो सबसे पहले 20 गुना अपना जो भी इनकम है उसका आप टर्म इंश्योरेंस खरीद लीजिए। सिर्फ टर्म इंश्योरेंस और कोई तरह का इंश्योरेंस नहीं। और वो भी टर्म इंश्योरेंस कब तक का एक बहुत लोग बहुत
(38:25) बड़ी गलती करते हैं। 100 साल तक का ले लेते हैं। क्योंकि लोगों को ना लगता है मेरा पैसा वेस्ट नहीं जाना चाहिए। हम मैं कभी ना कभी तो मरूंगा में आ जाए। यह नहीं क्योंकि 100 साल तक का लोगे तो प्रीमियम बहुत बढ़ जाता है और जब आप 25 साल के होते हो ना तो आप उतना ज्यादा प्रीमियम नहीं दे सकते हो। आपको लेना है 60 साल तक का। अब मैं 25 का हूं। 60 तक मेरी इकोनॉमिक वैल्यू है। क्योंकि 60 के बाद मैं भी रिटायर हो जाऊंगा तो कोई फर्क नहीं पड़ता। तब तक मेरी फैमिली सेटल्ड हो गई। ये सब है। बट 35 साल में कुछ भी हो गया तो मेरे परिवार को ₹1 करोड़ मिल
(38:56) जाएगा। तो उसका प्रीमियम बहुत रीज़नेबल होता है। है ना? अब जैसे-जैसे करके आप इनक्रीज भी कर सकते हैं। हर तीन-ती चार-चार साल में आपकी सैलरी बढ़ गई अच्छी तो आप उसको इंक्रीज करो। तो मैंने 1 करोड़ से शुरुआत की। फिर 3 करोड़ फिर 5 करोड़। शादी हुई तो और बढ़ा दिया। बेटा हुआ तो और बढ़ा दिया। फिर डॉटर हुई तो और बढ़ा दिया। क्यों? रेसोंसिबिलिटी बढ़ रही है। आज मेरी 8 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस है। मैं ₹1वा लाख प्रीमियम देता हूं साल के। यह ₹1वा लाख स्वाहा नहीं आएंगे वापस। बट कोई फर्क नहीं पड़ता है। 60 तक मुझे करना है। अगर 60 तक मैं जिंदा
(39:27) रह गया तो मैंने क्या फिगर बताया था आपको? तो फिर ये 8 करोड़ की कोई वैल्यू ही नहीं है। है ना? बट ये ये इसलिए ले रहा है कि आज कुछ हो जाए। ये आज से 10 साल पहले कुछ हो जाता तब तो ये 1000 करोड़ नहीं बनते ना। करेक्ट। वो सेफ्टी के लिए। तो पहला है टर्म इंश्योरेंस। सेकंड है एक अच्छा हेल्थ इंश्योरेंस। वेरीेंट। राइट? अ मेरे चाचा जी अभी फिलहाल हॉस्पिटल में एडमिट है। ओन अंकल कल उनका एंजियोप्लास्टी हुई थी। एक स्टैंड लगा था। जब वो 48 के थे ना उनको बाईपास सर्जरी भी हुई है। राइट? और हमने उससे छ महीना पहले हेल्थ इंश्योरेंस लिया था। तब हमें हमारे
(40:07) घर में कांसेप्ट ही नहीं था हेल्थ इंश्योरेंस। मैंने तो जबरदस्ती दिला के लिया था। फॉर्चूनेटली अनफॉर्चुनेटली 6 महीना में उनका बाईपास का आ गया। उस वक्त आज से 15 साल पहले 14 साल पहले ₹ाई लाख का बिल आया था। एंड डॉक्टर नरेश चैन जिनकी बात कर रहे थे। उन्होंने सर्जरी की थी। बेस्ट सर्जन इन इंडिया यू डोंट हैव टू वरी बिकॉज़ हेल्थ इंश्योरेंस आपका था। उस वक्त ₹1 लाख का हमारा कवर लिया हुआ था। करेक्ट। कल एक स्टेंट डालने का खर्चा ₹.
(40:36) 5 लाख। उस वक्त सर्जरी का खर्चा ढाई लाख था। आज एक 15 मिनट का प्रोसीजर में ढाई लाख से ऊपर लग गया। ₹3.5 लाख का कॉस्ट है। बट बिकॉज़ 2025 लाख का इंश्योरेंस है तो कोई स्ट्रेस नहीं है। तो अगर आज आप जब 22 साल 25 साल की उम्र में आप अपनी इंश्योरेंस लेते हो आपका साल का खर्चा 5,000 भी नहीं है हेल्थ इंश्योरेंस। करेक्ट कुछ भी नहीं है। ₹1 लाख का कवर या ₹5 लाख का कवर ₹000 या ₹10,000 हम एक बर्थडे पार्टी में ₹10,000 खर्चा कर देते हैं। दोस्तों को पांच दोस्तों को ट्रीट में हम ₹10,000 खर्चा कर देते हैं। करेक्ट। पहले एक हेल्थ इंश्योरेंस तो ले
(41:06) लो और हेल्थ इंश्योरेंस के अकल को एक्सीडेंट रोड एक्सीडेंट हो गया कुछ हो गया उस तो काम आता है। उसके बाद आप क्या करो ये ठीक है ये जो एसआईपी लॉन्ग टर्म दिया है एक एसआईपी आप अपनी इमरजेंसी फंड के हिसाब से रखो अगेन लाइक अ फायर एक्सटिंग्विशर जिसमें साल भर का जो मेरा खर्चा है वो मेरा एकदम सेफ जगह रहेगा वो तो एफडी में भी आप रख सकते हो एफडी कर सकते हो बिकॉज़ एफडी कैन बी ब्रोकन ओवरनाइट यस एक्सक्ट्ली एफडी डोंट हैव टू वेट फॉर द मार्केट टू ओपन एक्सक्टली कभी भी कर सकते हो आप। सपोज आपके महीने के खर्चे ₹00 है तो ₹ लाख सबसे पहला ₹ लाख आप उसको इमरजेंसी फंड रखो।
(41:44) उसको कभी तोड़ना नहीं है। अच्छा फिर लोगों को आता है कि सर आपने बता तो दिया इन्वेस्ट करें कहां? हां ये भी तो बताना है। बहुत सारे लोगों को म्यूचल फंड तो हमने बता दिया बेस्ट तरीका। डायरेक्ट स्टॉक्स में मेरे हिसाब से जितना हो सके मत डालो। अगर आपके पास वो टाइम एंड नॉलेज नहीं है। 99% जो हमारी मैं सीएफए चार्टर होल्डर हूं। करेक्ट। मैं 22 साल से फाइनेंस में हूं। मुझे खुद को डालने में डर लगता है। क्योंकि मैं अगर मेरे लिए स्टॉक मार्केट का मतलब है मैं कंपनीज़ में निवेश कर रहा हूं। अगर मैं जिस कंपनी में निवेश कर रहा हूं, मुझे अगर इन एंड आउट नहीं पता तो मैं
(42:19) कभी अच्छा पैसा बना ही नहीं पाऊंगा। उस वो कंपनी करती क्या है? उसका मुनाफा कितना है? वो किस इंडस्ट्री में है? क्या उसको प्रॉब्लम्स आ सकती है? यह सब तो पता होनी पड़ेगी ना। तो अगर मुझे पता नहीं है मैंने खाली किसी के दोस्त के कहने पर ले लिया और बेच दिया तब तो मैं कहां से पैसा बनाऊंगा? करेक्ट। तो तो मुझे या तो प्रोफेशनल्स के पास जाना है जो ये करते हैं तो वो म्यूच्यूल फंड हो गए। हां म्यूच्यूल फंड के जो मैनेजर्स हैं वो प्रोफेशनल उनका काम ही काम है। वो दिन रात कंपनी के मालिक से मिलते हैं समझते हैं टीम होती है रिसर्च करते हैं तो वो जब
(42:50) हमारे लिए काम कर रहे हैं तो हमें फिर क्यों दिमाग लगाना है? अब्सोलुटली। राइट? तो खाली इतना होता है कि आपको डिविडेंड नहीं मिलेगा। बट वो ग्रोथ उसी में ऐड हो जाता है सर आपका म्यूचल फंड की एनवी में ऐड हो जाता है और वो टैक्स फ्री भी है आपके लिए आपको जो डिविडेंड हाथ में आता है ना स्टॉक उसमें टैक्स लगता है बट वो अगर म्यूचल फंड में रहेगा ना तो वो वो फ्री टैक्स फ्री इन्वेस्ट हो जाता है तो मैंने 16 साल से वही किया तो आपको स्टॉक्स में नहीं डालना है आपको म्यूचल फंड में करो म्यूच्यूल फंड भी हजारों तरह के हैं तो कोई भी हमारा पॉडकास्ट देख रहा
(43:21) है ना और अगर उसको सीरियस वेल्थ बनानी है ना उसको एक ही काम करना है सिर्फ सिर्फ लॉन्ग टर्म का जो पैसा है लॉन्ग टर्म यानी लॉन्ग टर्म मतलब 5 साल के ऊपर का पैसा करेक्ट इंडेक्स फंड करके एक होता है जिसमें आप इंडिया में अगर 50 कंपनीज़ है तो 50 कंपनीज़ आपने खरीद ली वो बास्केट होता है। करेक्ट तो ऐसा 50 कंपनीज़ का भी बास्केट है और ऐसा 500 कंपनीज़ का भी बास्केट है। अगर आपने वो 500 कंपनीज़ का बास्केट खरीद लिया। उसको निफ्टी 500 इंडेक्स फंड बोलते हैं। करेक्ट। राइट? तो आपने इंडिया का 90% प्रॉफ़िट के मालिक के आप हकदार हो गए। वो इंडेक्स ने पिछले 15, 20, 25 वर्षों
(43:57) में लगभग 14% का रिटर्न दिया है। दिस इज द निफ्टी 500 निफ्ट्टी नॉट निफ्ट्टी 50 नॉट 50 निफ्ट्टी 50 रिप्रेजेंट्स 60% ऑफ़ इंडियास वैल्यू। करेक्ट। निफ्टी 500 रिप्रेजेंट्स 90% ऑफ़ इंडियास वैल्यू। बट अ लॉट ऑफ़ पीपल से इन्वेस्टिंग इन निफ्टी 50 इंडेक्स फंड इज़ वैरी गुड। सो निफ्ट्टी 50 इज़ लाइक एलीिफेंट्स। लार्ज कैप। राइट? स्टेबल बट वो ज्यादा तेज नहीं भाग सकेंगे। ओके निफ्टी 500 में मिड कैप भी आ गए, स्माल कैप भी आ गए। ओके। राइट? और आज हमारा जो पडकास्ट है मोस्टली यूथ, यंग 25 30 साल वाले देख रहे हैं। उनके पास 30 साल का विंडो है। अगर 30 साल में इंडिया को यहां से वहां
(44:36) जाना है। डेवलप्ड वर्ल्ड की तरफ जाना है। 2047 आत्मनिर्भर तो बहुत सारी और ये छोटी कंपनीज़ भी छोटी नहीं है। ये कंपनीज़ का जो भी एक-एक साइज है वो 10,000 करोड़ का मार्केट कैप है। करेक्ट। राइट? तो अगर आपने निफ्टी 500 में डाल दिया बाय द वे 2025 सालों में निफ्टी 500 हैज़ गिवन 1 1/2% हायर रिटर्न्स देन निफ्ट्टी 50 ओके ओवर 10 15 20 25 ईयर टाइम पीरियड्स इन ऑल दीज़ टाइम पीरियड्स निफ्ट्टी 500 हैज़ बिट इन निफ्ट्टी 50 बस निफ्ट्टी 50 में उतार-चढ़ाव कम होता है। निफ्ट्टी 50 500 में उतार-चढ़ाव थोड़ा ज्यादा होता है। ओके। तो दोनों ऑप्शन हमने दिए हैं। अगर आपको
(45:11) रिस्क नहीं लेना तो निफ्ट्टी 50 भी इट्स नॉट बैड। तो आप 50 इंडिया के टॉप 50 कंपनी एक कंपनीज़ के मालिक हो यहां 500 ओके बस आपको यह एक ही फंड में सारा पैसा डालते जाना है तो ओके जस्ट वन फंड जस्ट वन फंड बिकॉज़ एक फंड से आप 500 कंपनी के मालिक बन गए ना ये 50 कंपनी के मालिक बन गए प्रॉब्लम कहां आती है कुणाल लोग बोलते हैं इतना सिंपल है तो इतना सिंपल होता है तो इसलिए उनको लगता है कि यार इसमें मजा ही नहीं है कुछ हम मुझे तो स्माल कैप भी लेना है मुझे तो यह सेक्टर में घुसना है अभी एआई आ रहा है तो वो करना है वहां ना करने के चक्कर में हम
(45:45) उसको बढ़ाते रहते हैं। एक की जगह चार फंड हो गए। फिर 10 फंड हो गए। फिर हम गलत टाइम पे तो गलत फंड में जाते हैं और गलत टाइम पे निकाल लेते हैं। जब वो थीम एकदम हॉट होती है और जब आपको ऐप में दिखाता है इस फंड ने एक साल में 50% रिटर्न दिया है। तो आप बेचारा वो जो इंडेक्स फंड उसको भूल जाते हो और आप वो हॉट लड़की जो होता है ना बस ये लड़की आप चले जाते हो। आवर वाइफ लुक्स वेरी ऑर्डिनरी एंड यू गो आफ्टर गर्लफ्रेंड। तो वह सबसे बड़ा प्रॉब्लम हो जाता है। यह देखिए पूरा जो साइकिल है ना ग्रीड और फियर का है। हम एक्सट्रीम ग्रीड एंड एक्सट्रीम फियर आपसे सब उल्टे काम
(46:22) करवाएगी। एक सवाल इसप मैं पूछना चाहता हूं बिकॉज़ आई एम श्योर सबके दिमाग में ये होगा क्योंकि मेरे दिमाग में भी है। यस अगर आप सिर्फ एक फंड में डाल रहे हो और समझो फॉर एग्जांपल आप xyz, निफ्टt 500 आई एम नॉट गोइंग टू टेक अ नेम ऑफ़ दिस थिंग। XYZ NFT 500 नेक्स्ट फंड। अगर वो एक्स व जेड क्रैश हो जाए द मैनेजमेंट क्रैश हो जाए तो क्या करोगे? सबसे बड़ी सबसे यह बहुत बड़ा मिसकंसेप्शन है। जब आप किसी भी म्यूच्यूल फंड में डालते हो ना पैसा तो वो एक्स व जेड के पास नहीं जाता पैसा। करेक्ट वो ट्रस्ट है। इन्होंने डाला मैंने डाला तो वो एक ट्रस्ट में जाता है। और वो ट्रस्ट
(46:58) सेबी रेगुलेट करती है। फॉर एग्जांपल सर फॉर एग्जांपल कुणाल निफ्टी 500 मैं एक फंड चला रहा हूं। हां अब कल को मेरे पास ये है और मैं मैं भाग गया। आप भाग ही नहीं सकते हो। ये पैसा आपके नाम पे है ही नहीं। ये पैसा आपके नाम अब आपको खाली ये फंड मैनेज करने का 10 पैसा मिल रहा है। 1% यानी अगर देयर इज़ नो रिस्क ऑफ़ मी रनिंग अवे। आप कुछ ये एक सवाल 100% हो गया एक इंसान के। नहीं नहीं जरूर यही मैं बताने की कोशिश कर रहा हूं। आप जो यह नाम है कुणाल NFT 500 इंडेक्स फंड आप यह पैसा मैं कुणाल को नहीं दे रहा हूं। मैं निफ्टी 500 में यह निफ्टी 500 बास्केट में जा रहा है।
(47:36) जैसे ही बैंक अकाउंट में जाएगा ना अगले दिन यह 500 कंपनी के पास यह जो भी है वहां चला जाएगा। यह फंड आप जो मैनेज कर रहे हो उसका आपको वन या 2% मिल रहा है। 2 का मतलब यानी मैं ₹1 करोड़ लगाया। राइट? तो आपको ₹00 साल के मिल रहे हैं खाली इस को मैनेज करने के। गॉट इट। और यह फंड वैसे भी ऑटो पायलट पे चल रहा है। इसको आप मैनेज नहीं कर रहे हो। करेक्ट। यह जो टॉप 500 है बस वही है इसमें 51 पे चला गया वो उससे निकाल के वो 5 कर लेगा वो फंड अपना आप करता है उसमें आप आप आपको देखने की जरूरत नहीं है और इस फंड में मैं 20 साल सो सकता हूं मुझे देखने की
(48:10) जरूरत नहीं है ओके ये इसको इंडेक्स फंड बोलते हैं राइट और ये वर्ल्ड में बहुत पॉपुलर है तो अगर कोई डीआईवाई इन्वेस्टर व्हाट इज डीआईवाई डू योरसेल्फ डू इट योरसेल्फ तो जो है जिसके पास कोई एडवाइजर नहीं है जिसको खुद से करना है जिसने तो उसको इस ऑप्शन के अलावा दूसरा दिमाग ही नहीं लगाना चाहिए और इन जस्ट जस्ट फॉर एग्जांपल इफ समबडी वांट्स टू हैव अ दिस वाज़ रिस्क टेकिंग कैपेसिटी है। वो थोड़ा स्माल कैप में भी डाल रहा है, फ्लेक्सी में भी डाल रहा है, मल्टी में भी डाल रहा है, इंडेक्स में भी डाल रहा है और ब्लू चिप लार्ज कैप में भी डाल रहा है।
(48:39) तो अगर वो पांच छह फंड्स अपना रख रहा है एंड ही हैज़ दैट कैपेसिटी टू टेक दैट रिस्क। प्रॉब्लम खाली क्या है? अगर वो पांच फंड में भी डाल रहा है ना मुझे कोई प्रॉब्लम नहीं आया। प्रॉब्लम एक वो पांच फंड में डाला और 20 साल वेट बैठा है ना तो वो पैसा बना लेगा। हां वही मैं बोल रहा हूं। आई एम टॉकिंग अबाउट लॉन्ग टर्म। हां बट वो नहीं बैठता है। मेरा 25 साल का एक्सपीरियंस कहता है कि कोई इंसान नहीं बैठता है। कोई इंसान 1% भी नहीं बैठता है। जो बैठता है वो खाली दो ही लोग बैठते हैं या तो वो अब रहे ही नहीं है। हम तो वो वो कहते हैं ना ग्रेव्स नेवर स्पीक।
(49:11) तो किसी को पता ही नहीं है। और दूसरे जो भूल गए हैं कि मैंने इन्वेस्टमेंट किया था। आज की डेट में हम जिस वर्ल्ड में रहते हैं दोनों ही पॉसिबल। मतलब आपको स्क्रीन बता दी थी कि आपके पास ये है। नहीं या तो कोई एक है कि मैंने ये डाला हुआ है और मेरे को ये 20 साल तक नहीं हाथ लगाना है। ये मेरा रिटायरमेंट है। ऑलमोस्ट वो आप तब करोगे जब पांच सात साल आप टिक गए ना उसके बाद आप नहीं निकालोगे क्योंकि अब आपको दिख गया है। अब आप उसको छेड़ोगे नहीं। बट प्रॉब्लम तो सारी फसाद की जड़ तो ये पहला 5 साल ही तो है ना। मतलब ये 5 साल ही तो टिकना बहुत मुश्किल है। लोग मेरे पास छ
(49:39) महीने में आ जाते हैं सर। अरे यार ये फंड चल ही नहीं रहा है। निकाल दो इसको चेंज कर दो। तो मैं मना करता हूं भाई तुमने 5 साल बोले थे। 10 साल बोले थे। तो एक बार समझता है फिर 6 महीने बाद वापस आ जाता है। अब तो एक साल हो गया। कुछ तो बढ़ना चाहिए। कुछ तो बढ़ना चाहिए था। कल मैंने एक कल मैंने एक क्लाइंट से बात की एनआरआई क्लाइंट 2.
(49:56) 5 करोड़ का पोर्टफोलियो गुड क्लाइंट अदरवाइज समझदार है। गजेंद्र 2 साल हो गए 4.5% ही रिटर्न है। तो बोला सर 2 साल में मेरा भी 4.5% ही रिटर्न है। मार्केट चला ही नहीं है। करेक्ट। बट ऐसा थोड़ी है हर साल 15% मिलेंगे आपको या 12% मिलेंगे। वो एवरेज है। एवरेज है तो अगर नहीं चले हैं तो आ जाएंगे या पहले के चार साल में आए होंगे तो इसलिए अभी नहीं आ रहे हैं। दो चीज में से एक ही चीज हो सकती है। करेक्ट। बट बहुत लोगों की मेमोरी शॉर्ट होती है। उनको लगता है और एक्चुअल में आप देखो ना लास्ट 5 साल में आज भी मेरा रिटर्न 16 टका दिखा रहा है। हम राइट? बट हम वो 5 साल को भूल जाते हैं। हम
(50:28) खाली बस 2 साल पे फिगर क्योंकि मीडिया में हर जगह यही बताया जा रहा है कि 2 साल में रिटर्न नहीं बने हैं। बट यह चीज़ गोल्ड के साथ होना कोई बात नहीं करेगा। गोल्ड 25% डाउन है आज। करेक्ट ऑल टाइम आई से लेकिन किसी को कोई फर्क है आपने कभी सोचा गोल्ड निकालने का अगर लिया हुआ है तो अरे बिकॉज़ 25% डाउन है भूल जाते हैं हम प्रॉपर्टी आपने खरीदी जनरेशनल है ना हां प्रॉपर्टी आपने खरीदी पता चला कि अब प्रॉपर्टी की वैल्यू 20 लाख कम हो गई है आप रिग्रेट करते हो नहीं यार ये तो जनर अब ले यहां ये रोज देखते हो ना तो प्रॉब्लम वहां आ जाती है तो पहला 5 साल अगर आप टिक
(51:01) गए उसके बाद मुझे आपको रुकाने की अब ये जो मैंने 10,000 की एसआईपी के एग्जांपल दिए अब वो एक 1 करोड़ हो गई है मैं तोडूंगा क्या उसको कभी नहीं तोडूंगा। अब तो मैं चाहूंगा कि वह 1 करोड़ का 1 करोड़ भी कंपाउंड करे। एक कंपाउंड करे। तो यह तो अगर चार फंड भी है ना तो मुझे कोई प्रॉब्लम नहीं है। एज़ लॉन्ग एज इट डजंट टच द फंड पर्टिकुलरली व्हेन वन ऑफ़ द फंड इज़ अंडर परफॉर्मिंग। इनफैक्ट इनफैक्ट इफ यू हैव द कैपेसिटी ऐड मोर टू इट। ऐड मोर। लोग क्या करते हैं? चार फंड है ना तो जो सबसे खराब कर रहा है ना उसको फिर निकालेंगे। छेड़खानी नहीं करेंगे। यह निकाल
(51:30) के जो सबसे अच्छा उसमें डाल देते हैं। अरे भाई जो अच्छा हो गया तो वो अब साइकिल तो वहां खराब करेगा और जो खराब है वो अच्छा करेगा पर लोग हमेशा उल्टे टाइम पे उल्टा काम कर देते हैं। करेक्ट? एंड दैट इज़ व्हाई दैट इज व्हाई इवन आफ्टर 10 15 इयर्स पीपल से मैंने वेल्थ नहीं बनाई है। और फिर बोलते हैं म्यूच्यूल फंड बकवास है। बिकॉज़ यू हैव नॉट लेटेड कंपाउंड इन वन फंड। दैट्स द। आई विल टेल यू मेरा जब मैंने शुरू किया था ना मैं भी डर डर के करता था। बिकॉज़ माय फैमिली वाज़ नेवर अ बिलीवर ऑफ़ द मार्केट्स। ओके? बिजनेस फैमिली बिजनेस किया यस बाकी चीजों में इन्वेस्टमेंट्स की
(52:03) ठीक है मैंने शुरू किया था मेरे को जो सबसे बेसिक अंडरस्टैंडिंग थी मैंने एक इंडेक्स फंड में डाल दिया एक सेंसेक्स इंडेक्स फंड में भी डाल दिया ठीक है निफ्ट्टी 50 ले ये एक मैंने बोला आई हैव फैमिली बैंकिंग आई हैव एक्टिव इनकम कमिंग इन स्माल कैप डालता हूं थोड़ा सा हम स्मॉल परसेंटेज ऑफ़ माय ओवरऑल इन्वेस्टमेंट और एक मैंने डाला मल्टीकैप में ये चार चीजों में मैंने डाला। हां मेरा स्माल कैप रोज़ क्वाइट वेल, मल्टीकैप आल्सो रोज़ क्वाइट वेल। इंडेक्स बोथ ऑफ़ देम वर राइजिंग वेरी ग्रेजुअली एंड दिस इज़ प्री और नो पोस्ट 2020 इनफैक्ट इवन आई
(52:43) स्टार्टेड पोस्ट 2020 ओनली द एक्चुअल इन्वेस्टमेंट। यस। बट व्हेन आई ओवरऑल सॉ द अप एंड डाउन ऑफ द वोलेटिलिटी ऑफ द मल्टीकैप स्माल कैप टुडे व्हेन आई सीइंग दिस ग्रेजुअल ग्रोथ माय स्माल कैप माइट बी अ लिटिल हायर देन द निफ्टt 50 बट द निफ्टी 50 इवन इन द वर्स्ट परफॉर्मिंग पीरियड्स हैज़ ग्रोन अब्सोलुटली निफ्ट्टी 50 ग्रू व्हेन दिस वाज़ इन नेगेटिव बट दिस वाज़ ग्रोइंग इन पॉजिटिव 100% दिस इज़ माय रीडिंग वन एंड सेकंडली एक चीज़ एक ब्रॉड ब्रड रूल हमेशा रखिए। नेवर कंपेयर ऑल फोर फंड्स इन आइसोलेशन। आपको हमेशा दिखेगा मेरा पोर्टफोलियो। पोर्टफोलियो कितना है? आपकी एक्सआईआरआर
(53:21) कितनी है? पोर्टफोलियो की नॉट इंडिविजुअल फंड्स। करेक्ट। अगर आपके टीम में चार प्लेयर हैं, 10 प्लेयर हैं, सब के सब सेंचुरी नहीं मारेंगे। 100% राइट? आपको देखना मेरी टीम जीती कि नहीं? करेक्ट। तो अगर आपका पोर्टफोलियो का सीएजीआर आपके एक्सपेक्टेशन के आसपास है या बेटर है। यू हैव वन द गेम। व्हाट शुड यू सीएजीआर और एक्सआईआरआर? सी सीएजीआर का मतलब दोनों चीजें एक तरह के सेम ही है। एक्सआईआर में क्या होता है? आपने पैसे डाले निकाल लिए बहुत बार इन एंड आउट किया तो वो एक्सआईआर फिगर बताता है। बट दोनों चीजों का मतलब सपोज़ व्हाट व्हेन आई से माय पोर्टफोलियो इज़ 12% और सीएजीआर
(53:57) इट मींस एव्री ईयर ऑन एन एवरेज योर पोर्टफोलियो हैज़ ग्रोन बाय 12% 100 का 112 हुआ। अगले साल 112 पे 12 नॉट 100 पे 12 करंट कंपाउंड कंपाउंडेड तो वो एक्सआईआर और सीएजीआर वो एक्सक्टली वही कैप्चर करता है बट एक्सआईआरआर टेक्निकली को मतलब आपने पैसे डाले निकाल लिए सब कुछ कर लिए सीएजीआर मतलब आपने लाख डाले और आज 10 लाख हो गए तो उसका सीएजीआर क्या बना है इट्स वन मोमेंट ओनली ओके सो पॉइंट जीरो टू करंट दैट्स सीएजीआर सीएजीआर ईयर ऑन ईयर इज़ एक्सआई ईयर ऑन ईयर और आपने आपने निकाला है डाला है समझो आप एसडब्ल्यूबी भी फिर आपने कुछ आया तो आपने
(54:36) सब कुछ करने के बाद मेरा क्या रिटर्न बनाम तो दैट इज़ एक्साइटेड ओके बट आफ्टर यस विथड्रॉल्स डिपॉजिट विथड्रॉल डिपॉजिट लैटरल मूवमेंट फ्रॉम फंड फंड जो भी आप जो विद इन पोर्टफोलियो सर जर्नी मेरी 16 साल की जर्नी है मैंने बहुत बार डाले कुछ-कुछ निकाले भी हैं। सब कुछ करने के बाद मेरा पोर्टफोलियो का एक्सआई आज की डेट में 15.
(54:58) 5% है। दैट्स वेरी गुड। 16 इयर्स दैट्स वेरी गुड। क्रेजी आई वुड से मतलब इंपॉसिबल कि मैं सोच सकता था और यह पूरी कैपिटल पर नॉट वन फंड ऐसा नहीं तो किसी पे मैंने 20% भी कमाए हैं। किसी पे 10 भी कमाए हैं। नेट नेट 15 1/2 आया है। और ये 18 महीने में मार्केट नहीं बढ़ा तो बता रहा हूं। यानी आज से 18 महीने पहले ये 19% भी था। करेक्ट। राइट? तो वो चेंज होता रहेगा। वो ऊपर नीचे। या आई हैव आल्सो सीन फ्रॉम आई वाज़ एट 21% एट वन पॉइंट टाइम। 21% एंड आई फेल डाउन टू 9% यस। टुडे नाउ इज़ एट 13% फैंटास्टिक सो सी ट्रस्ट मी हाउ व्हाट इज द राइट नंबर द राइट नंबर इज़ जो इनफ्लेशन
(55:40) है यू शुड नेवर थिंक इन एब्सोल्यूट अरे मुझे 15 टका चाहिए नहीं कुछ नहीं मुझे 12 टका चाहिए ऐसा नहीं 8 टू 9% इनफ्लेशन है यू शुड डू एटलीस्ट 10 टू 12% सो वेरी लॉजिकल है व्हाटएवर इज़ अ इनफ्लेशन प्लस 5 टू 6% अगर इनफ्लेशन 5 टका है तो 10 से 11% आ जाए मैं खुश हूं क्योंकि कोई एसेट क्लास आपको इतना नहीं दे सकती करेक्ट तो आज से 15 साल बाद इनफ्लेशन 2 टका पे आ गया सपोज़ 20 साल बाद जैसे यूएस में है तो 2 + 5 टू सिक्स यानी सात से नौ बना लिया ना तो बहुत है। करेक्ट। तो दिस इज़ द रीज़नेबल एक्सपेक्टेशन। करेक्ट। प्रॉब्लम कहां आती है? सब लोग बोलते हैं
(56:15) मुझे भी 15 टका चाहिए। मुझे भी 18 टका चाहिए। और वो जब एक साल में नहीं आता ना तो पीपल चेंज। आई फील पीपल शुड अंडरस्टैंड वन थिंग के आपका आपको आपके फ्यूचर के बारे में सोचना चाहिए। आज कि आपको फ्यूचर में पर मंथ कितना चाहिए। यस आपको फ्यूचर में इतना मंथ चाहिए और मैं एसडब्ल्यूबी कर रहा हूं और उसके बिय्ड में मैं एसडब्ल्यूबी करते हुए भी मैं एक 34% से मेरा पोर्टफोलियो ग्रो हो रहा है। आई एम हेल्दी फॉर द नेक्स्ट आफ्टर आई रिटायर आई एम हेल्दी फॉर द नेक्स्ट 20 टू 30 इयर्स अब्सोलुटली। आई फील दैट इज़ हाउ अ पर्सन शुड थिंक प्रिसाइज़ली कि अगर मेरे को आज समझो लाख
(56:50) मेरा आज खर्चा है तो मेरे को पता है 20 साल बाद मेरे को यही लाख का ₹4 लाख चाहिएगा। तो आई नीड इफ इफ इफ आई नीड ₹4 लैक्स तो मुझे कितना कॉरपस बनाना है? कितना कॉरपस बनाना है? एंड 6% अगर मैं विड्रॉ कर रहा हूं व्हिच इज 4 लैक्स। आई फील लाइक 6% अगर आप एसडब्ल्यूपी कर रहे हो तो माय पोर्टफोलियो शुड एटलीस्ट ग्रो बाय 10% इनफैक्ट मैं आपको ना एक्सैक्ट कैलकुलेशन हैव दिस द वर्कशीट आई हैव कैन वी टैग इट डाउन फॉर पीपल टू जस्ट प्ले अराउंड विद हां हां या या एंड देयर आर लॉट ऑफ़ फैलकुलेटर्स आई आई विल शेयर द लिंक तो फ्री फ्री रिटायरमेंट कैलकुलेटर है अपना
(57:27) नंबर डालो आप ओके और इनफैक्ट अभी आपको डिस्कस करना है तो कोई भी आप मुझे एक दो केस स्टडी बताओ मैं आपको रियल नंबर बताता हूं एक्सैक्ट नंबर कि आपको क्या चाहिए ठीक है लेट्स डू दैट दैट विल बी आई थिंक दैट्स अ ग्रेट। आई थिंक केस स्टडी ग्रेट। एंड यू कैन यू वी कैन डु एनी काइंड ऑफ यू नो परम्यूटेशन कॉम्बिनेशन। सो आई एम जस्ट शोइंग यू। आई डीड दिस विथ चैट जीपीटी यू नो दैट। हां। आई डीड 10%, 12%, 15%.
(57:48) तो चैट जीपीटी भी आपको एक्जेक्टली बता देगा। व्हाट आई डीड वस् के दिस इज़ व्हाट माई इनवेस्टमेंट इज? करेक्ट। इफ एट द वर्स्ट सिचुएशन, आई नो दैट द मार्केट विल एटलीस्ट गिव मी 10%, व्हिच विल बीट इन्फ्लेशन। करेक्ट। एट अ एक्सपेक्टेड एवरेज व्हिच द वर्ल्ड हैज़ सीन इज़ 12%. इंडिया हैज़ सीन हैज़ बीन 12%. यस। एंड इफ आई एम लकी इट विल बी 15%.
(58:08) व्हिच इज़ नॉट इवन आई एम नॉट एक्सपेक्टिंग 18 19% बट 15% इज़ आल्सो नॉट आउट ऑफ़ द वर्ल्ड। नो वे। बट 12% तो मतलब मार्केट देता ही है। देता ही है। हां। तो मैंने ये जब तीन निकाले ना एंड आई स्टक टू द थिंग कि मैं 10% के हिसाब से चल रहा हूं। तो मेरी आई व्हाट आई गेट बिय्ड दैट इज माय बोनस। यस। एंड आई एम नॉट वरीड। आपने एकदम सही कहा। हमेशा तीन सिनेरियोस ले चलनी चाहिए। बेयर केस, बुल केस और मिडिल केस। करेक्ट। जो भी लंबी प्लानिंग करता हूं हमेशा बेयर केस के हिसाब से प्लान। मैंने भी वही किया था। हमेशा नॉट बुल केस नॉट मिनिमम केस। क्योंकि ये रॉन्ग हो ही नहीं सकती आपकी।
(58:46) आपने इतना कंजर्वेटिव एजम्पशन ली कि ये एट द वर्स्ट ये होगा। करेक्ट। अब मुझे आप बताओ फर्स्ट करंट एज किसके लिए आप प्लानिंग कर रहे हो? एज क्या है उसकी? समझो आज एक 20 साल का एक 25 साल का लड़का है। वो भी आप बोलोगे मैं आपको बताऊंगा। 25 साल का लड़का है। सब रिटायरमेंट होगा। से ही वांट्स टू रिटायर बाय 55 55 ही लाइक आई वांट टू टू टू टू टू टू टू टेक अर्ली रिटायरमेंट एंड आई वांट टू टू टू टू टू टू टू ट्रेवल। आज के उसके महीने के खर्चे क्या हैं? आज समझो फॉर एग्जांपल इफ ही इज़ से स्टेइंग विद फैमिली। हां। और सो अगर वो कंट्रीब्यूट भी कर रहा
(59:16) है पर फुल फैमिली का खर्चा नहीं है हम और वो समझो ₹00 महीना कमा रहा है उसका सैलरी है। मैं व्हाई आई एम आस्किंग दिस कि वो जो लड़का है या कपल है जो भी है उसको ये समझना है कि मैं आज बचपन का हो गया। अच्छा और आज मैं खुद से रह रहा हूं तो आज मेरा खर्चा क्या है? से फॉर एग्जांपल वो बोलेगा कि मेरे को थोड़ा सा कंफर्टेबल लाइफ जीना है। मेरे को थोड़ा ट्रेवल भी करना है और मुझे सोचना नहीं है। मेरे को समझो महीने का अगर मेरे को 3 से ₹4 लाख भी आ गए। मैं खुश हूं। आज की डेट में आज की डेट उस वक्त नहीं आज की डेट में यू सेड ना 55 मतलब सपोज आप 55 हो गए आज
(59:50) हां आज हो आज हो तो मुझे लाख चाहिए हां वही मैं पूछ रहा हूं मुझे लाख चाहिए मैं 25 साल का हूं सपोज करो आज आप रिटायर हो गए आप जो भी ऐज के हो 55 के हो आज आप रिटायर हो गए हो वी आर टॉकिंग 2026 अंडरस्टुड तो आज आपको ₹1 लाख महीने के आने चाहिए फेयर इनफ ठीक है दैट्स आई थिंक इट्स अ रीज़नेबल लास्ट सो वी कैन प्ले अराउंड विथ एनी नंबर आई कैन टेक 500000 आल्सो ठीक है 1 लाख मुंबई में चाहिए कोई टियर टू फ्री में है तो भाई आई थिंक कंफर्टेबल अगर किसी को 1 लाख 1 लाख लेते हैं। ठीक है? ओके। आज की डेट में इनफ्लेशन 7% है। करेक्ट। ठीक है? बट बट जब हम रिटायरमेंट हो जाते
(1:00:23) हैं तो इनफ्लेशन 5% हो जाता है। बिकॉज़ खर्चे कम हो जाते हैं। करेक्ट। ठीक है? सो नाउ आज की डेट में 12% रिटायरमेंट हम मान के 12% का रिटर्न। बट जब हम रिटायर्ड हो जाएंगे तब 10% का रिटर्न बिकॉज़ रिटर्न्स भी कम हो जाएंगे। करेक्ट। करेक्ट? लाइफ एक्सपेक्टेंसी आप क्या मान के चलते हो? से 80 80 सारी फिगर आपने दे दी। आई एम सेइंग 85 बिकॉज़ टुडे अपना मेडिकलली एवरेज इंसान का आज 80 है। क्या 70 में गया वो दूसरी बात वो 85 तक जाए वो दूसरी बात है। छोड़ के ही जाएगा और करेक्ट। राइट? ओके। सबसे पहले चीज मैं आपको बताता हूं। जो आज ₹1 लाख का खर्चा है वो जब आप
(1:01:01) 55 के रियल हो जाओगे उस दिन वो ₹7,61,000 का हो जाएगा। दिस इज हाउ महंगाई हिट्स यू। पता नहीं चलता है। इट्स अ स्लो पोइजन इन दैट सेंस। पर लोग सोचते हैं अरे 1 लाख आज है तो बाद में 2 लाख होगा। रैंडमली 761000 हो जाएंगे। जस्ट टू मेंटेन दिस लाइफ जस्ट टू मेंटेन दिस 1 लाख एक्सपेंसेस टुडे। नॉट अपग्रेडिंग एट 7% इनफ्लेशन फर्स्ट थिंग। सेकंडली 55 साल की उम्र में आपको उस दिन रिटायरमेंट का फिगर होना चाहिए। ₹13.
(1:01:31) 5 करोड़। टू बी एबल टू 761000 तो बहुत लोग डर जाएंगे कि अरे 13.5 करोड़ कहां से आएंगे? भाई आज नहीं चाहिए आपको 30 साल बाद चाहिए। अब मैं आपको उसके ना चार ऑप्शन देता हूं। ठीक है? पहला ऑप्शन अगर आप महीने की एसआईपी करते हो 43899 की अगर आप एसआईपी करते हो 43,000 की हर महीने फॉर नेक्स्ट 30 इयर्स तो आपको ₹13.5 करोड़ बन जाएगा। राइट? व्हिच इज़ अ लिटिल डिफिकल्ट फॉर अ 25 इयर्स। व्हिच इज़ अ लिटिल डिफिकल्ट नॉट लिटिल क्वाइट डिफिकल्ट क्वाइट डिफिकल्ट। तो आपके पास दूसरा ऑप्शन है आप स्टेप अप एसआईपी करो। अगर आप स्टेप अप एसआईपी करते हो तो 43 की जगह आपको
(1:02:10) 20,000 या 22,000 की एसआईपी आप स्टेप अप करते जाते हो एक लेवल के बाद 43 से ऊपर भी जाएगी एसआईपी तो वो आपका 13.5 करोड़ हो जाएगा। या फिर आप बोलते हो या फिर किसी के पास लमसम है आज कहीं से आया है या कहीं वो है फिगर ₹45 लाख। यानी ₹45 लाख आपके पास इन इंग्लिश बी5 लाख अगर आपके पास है या पेरेंट्स के हैं या जो भी है कहीं से भी है या आपके पास प्रॉपर्टी थी आपने कुछ भी किया वो अगर आपने इन्वेस्ट कर दिया और 12% का रिटर्न आया तो 13 करोड़ 52 लाख आपको 30 साल बाद मिलते हैं और फिर हर महीने आपको जो 761000 मिलेंगे जब आप 55 में आपको इतने मिलेंगे
(1:02:49) 60 में आपको 946000 मिलेंगे वो इनफ्लेशन बढ़ता रहेगा एंड ऑल द वे टिल 80 आपका ये कॉरपस लास्ट करेगा सपोज़ आपको 75 बर्थडे में आप नहीं रहे। आप और आपकी वाइफ दोनों नहीं रहे तो आपके बच्चों को आप ₹1 करोड़ छोड़ के जा रहे हो। दैट्स दैट्स नॉट बैड। फॉर इंडिपेंडेंस हां दैट्स एंड अस्यूमिंग योर चिल्ड्रन आर इंडिपेंडेंट बाय दैट। एक्साक्ट्ली। सो ये हो गया जब आपने आप 25 साल के हो। आप 25 साल के हो। नाउ लेट्स टेक अ सिनेरियो ऑफ़ 35 यई ओल्ड। 35 यई ओल्ड। एंड सेम खर्चा सेम थिंग या से 150 हो जाएगा बिकॉज़ आज के टाइम पे थोड़ा नहीं रेंट है ये है वो है 35
(1:03:30) नहीं सो ओह नो सॉरी वी आर लुकिंग एट 55 55 में ही से हां से अबाउट 1 लाख लेट्स कीप इट 1 लाख ना यू कैन मल्टीप्लाई पीपल कैन मल्टीप्लाई किसी का 2 लाख होगा किसी का 50 प्रॉब्लम क्या होती है बिकॉज़ यू स्टार्टेड लेट अब इसमें कहानी थोड़ी सी ट्विस्ट हो जाएगी ट्विस्ट हो जाती है बिकॉज़ टाइम आपने गवा दिया इसमें सारा जो खेल था वो टाइम का था करेक्ट तो अब मैंने 35 कर दिया सेम 55 में रिटायरमेंट 20 साल ही बचे बचे हैं। सब कुछ सेम रखा मैंने। मैंने आपको क्या एसआईपी बताई थी? नॉर्मल एसआईपी वाज़ 43,000 करेक्ट। व्हिच इटसेल्फ वाज़ हायर साइड या राइट? बट अब तो 35 है। सो नाउ सो द
(1:04:04) बिगेस्ट थिंग व्हिच पीपल हैव टू अंडरस्टैंड कि आप जो 10-10 साल से लेट कर रहे हो 5-5 साल से ये बहुत महंगा पड़ता है। बिकॉज़ दैट्स द इनिशियल ग्रोथ पीरियड यू आर लीविंग। एक्साक्ट्ली। सो 150 सो अच्छा 35 में जो ₹1 लाख का खर्चा है वो 55 में ₹386000 होएगा तो आपको रिटायरमेंट कॉर्पस चाहिए 687 लाख का 20 साल बाद और अब सिर्फ 20 साल ही है यह कॉर्पस को पहुंचने में तो आपको महीने की रकम ₹75000 की एसआईपी करनी पड़ेगी तब जाके आप पहुंच पाओगे उस वक्त ₹43000 था अब 75000 आ गया बिकॉज़ आप यू लॉस्ट द फर्स्ट 10 इयर्स या फिर आज आपके पास ₹71 लाख हैं और लमसम लगा
(1:04:44) 71 बोले तो 71 71 ₹71 लै हैं और आप लगा रहे हो तो आपको उतना मिलेगा। सो दिस इज फॉर 35 एंड लेट्स टेक 145 45 आल्सो बिकॉज़ देयर आर पीपल आई नो एंड एंड मेजोरिटी ऑफ़ इंडिया स्टिल इज इन दैट बकेट उनके लिए सबसे ज्यादा सुनना जरूरी है। देखो एंड आई एम एंड आई आई आई विल आई विल आस्क द ऑडियंस दिस हाउ मेनी पीपल द एज ऑफ़ 40 आर फाइनशियली फ्री? हम प्लीज कमेंट्स में बताना कि या आपके रिलेटिव्स हो, आपके पेरेंट्स हो या आप खुद हो, 40 या 45 के हो। आप में से कितने लोग आज कह सकते हैं कि हम फाइनशियली फ्री हैं। प्लीज कमेंट्स में बताओ। एक्सक्टली। अब जो 45 जो है ना आज उसका
(1:05:25) ज्यादा ऑप्शन नहीं है। इन द सेंस उसको तो सुनना और करना बहुत जरूरी है। 25 वाला एक साल नहीं भी करेगा, गलती करेगा, कुछ और सीख के आएगा तो समझ सकेगा। बट 45 वाले के पास ज्यादा चांस टाइम नहीं है। 45 है। 55 में रिटायर होना है। 10 साल बाद है। एक 55 भी लेंगे, एक 60 भी लेंगे। चलो आप बोलोगे। एक 45 वाला बोलेगा कि नहीं यार मेरे को 5 साल और काम कर लेना है। करना ही पड़ेगा। अगर नहीं किया तो करना ही पड़ेगा। करेक्ट। ₹ लाख आप रिटायर हो गए सेवन। अब आपका 10 साल में जो ₹1 लाख का खर्चा है वो 2 लाख हो जाएगा मोटा-मोटी। 10 साल बाद तो आपको कॉर्पस चाहिए ₹3.5 करोड़ का। बट
(1:05:59) टाइम है 10 साल ही। तो आपको महीने के ₹1.5 लाख आज से डालने पड़ेंगे। तब जाके 10 साल बाद वह ₹3.5 करोड़ का कॉर्पस होगा। ₹1.5 लाख महीने के और अगर लमसम डालना हो तो ₹1 करोड़ 12 लाख 10 साल के लिए वो तो है ही नहीं। वो है ही नहीं। और एसआईपी वो ₹1.5 लाख है। तो इसीलिए नेक्स्ट क्वेश्चन कि मैं 55 में रिटायरमेंट नहीं ले पाऊंगा। 60 65 यस। तो अब 60 का करते हैं बिकॉज़ वी हैव टू बी रियलिस्टिक। अब्सोलुटली। दिस इज हाउ यू कैन ये चैट जीपीटी भी आपको बता देगा और यह आपको ऐसे ऑनलाइन है। अब मैंने ना 10 60 कर दिया इसको तो थोड़ी सिचुएशन बेटर हो जाएगी।
(1:06:38) अभी कितनी मैंने बताई थी फर्स्ट अभी ₹1500 150000 जस्ट बाय स्प्रेडिंग ओवर नेक्स्ट फाइव इयर्स लेट्स सी एंड लमसम योर एसआई पहले एसआई बताइए। हां 1 लाख 50 था अभी 90 पे आ गया। 90 पे आ गया। फाइव कितना फर्क पड़ जाता है? राइट लमसम लमसम कितना बताया था? 1 करोड़ 12 लाख अभी 78 लाख पे आ गया। कुणाल दिस इज अ वैल्यू ऑफ़ टाइम और टाइम एक बार जो चला गया है ना वो वापस नहीं आता है। तो जो भी हमारे व्यूअर्स देख रहे हैं और आप 40-4 प्लस में हैं। अगर आपने अभी तक आपकी फाइनेंसियल प्लानिंग जर्नी शुरू नहीं की है। इट इज अ वेक अप कॉल। इट्स अ टाइम बम सिंग वेटिंग टू बी
(1:07:23) एक्सप्लर्ड और रिटायरमेंट एक ऐसी जर्नी है अगर पैसा है तो बहुत सुखमय जाएगा और पैसा नहीं है ना तो बहुत तकलीफ से जाएगा। बागबान मूवी आई थी अमिताभ बच्चन के जो दोस्त बैंक मैनेजर रहते हैं वह उनको एक सलाह देते हैं कि रिटायरमेंट वक्त तुम्हारा पैसा ही तुम्हारा सबसे बड़ा दोस्त है। उस वक्त कोई रिश्तेदार काम नहीं आते हैं। कोई दोस्त नहीं आता है। आपका पैसा ही आपकी सबसे बड़ी ताकत होती है। आपके बच्चे भी छोड़ के चले जाएंगे अगर आप और वो हो ही रहा था ना बच्चे लोग रोटेशन पे उनको रख रहे थे। दैट वाज़ आल्सो जस्ट बिकॉज़ करेक्ट। तो
(1:08:08) मेक श्योर आपने आपकी खुद की व्यवस्था कर रखी है। किसी पे डिपेंड होने की जरूरत नहीं है। और मैं हमेशा कहता हूं दुनिया में हर तरह के लोन आपको लैपटॉप खरीदना है। ईएमआई पे मिल जाएगा। वेकेशन ईएमआई पे मिल जाएगा। रिटायरमेंट ईएमआई पे नहीं मिलती है। करेक्ट। उसके लिए आज बच्चे की पढ़ाई करनी है, शादी करनी है, नहीं कर पा रहे हो कोई बात नहीं। पहले रिटायरमेंट का व्यवस्था करो अपनी। अगर आपकी रिटायरमेंट की व्यवस्था हो गई और बच्चे की पढ़ाई की नहीं हुई। लोन ले लेना। बच्चा पे करेगा। शादी करनी है, लोन ले लेना, बच्चा पे करेगा। बट आपकी रिटायरमेंट
(1:08:42) एंड यू हैव टू बी सेल्फिश देयर। इंडियन मां-बाप वैसे होते नहीं है। नहीं पहले बच्चों के लिए करना है। सब बच्चे करना है। फिर हम एक्सपेक्ट करते हैं हमारे बच्चे करेंगे। बट अगर वह नहीं करते ना तो बहुत दुख होता है। अच्छी हेल्थ और अच्छी वेल्थ दोनों रिटायरमेंट में चाहिए। खाली पैसा होने से भी नहीं है। अगर हेल्थ ही अच्छी नहीं है तो फिर वो पैसे का हम करेंगे क्या? तो तो एंड मनी एंड अनफॉर्चुनेटली टुडे लॉट ऑफ़ पीपल आर ट्रेडिंग हेल्थ फॉर वेल्थ। हम यह जो एसिडिटी ब्लड प्रेशर स्ट्रेस लेके हम ज्यादा वेल्थ कमाने के चक्कर में हम हेल्थ को स्ट्रेट ऑफ करें व्हिच इज नॉन
(1:09:17) नेगोशिएबल। ये तो कभी करना ही नहीं चाहिए। भले ही आप थोड़े कम पैसे कमा लो। थोड़े कम पैसे कमाओगे लेकिन अच्छी हेल्थ रहेगी तो आप लंबा लास्ट करोगे। तो पैसे तो बन जाएंगे ना। गेम तो सारा कंपाउंडिंग टाइम का ही है। करेक्ट। बट वो लोग नहीं समझते। जल्दी बनाने के चक्कर में हम हेल्थ को कॉम्प्रोमाइज और हेल्थ एक बार कॉम्प्रोमाइज हो गई फिर आप कितना भी पैसा करके आप इसको वापस नहीं ला पाओगे। राइट? सो, आई टोल्ड यू माई अंकल 48 में बाईपास सर्जरी एंड आई एम टचिंग टच वुड आई एम टचिंग 46 अभी तक कुछ नहीं है बिकॉज़ आई डोंट टेक स्ट्रेस। मेहनत करनी है बट
(1:09:49) स्ट्रेस नहीं लेना है। पैसों के पीछे ब्लाइंडली भागना नहीं है। पैसे आपके पीछे भाग रहे हैं सर। आपका तो यह हो रहा है। फॉर्मूला आना चाहिए कि पैसे आपके लिए काम कर रहे हैं। ये तो आपका तो उल्टा सिनारियो है कि पैसे आपके पीछे भाग रहे हैं कि भाई मैं 60 का हूं। 1000 वो मनी इज गेटिंग अट्रैक्टेड। मनी सो यू शुड बिहेव सच वे कि मनी गेट्स दैट इज द होल आईडिया एंड कीप द एंटायर प्रोसेस सिंपल मैंने कभी कॉम्प्लिकेशन करने की कोशिश नहीं की है जो एसआईपी जा रही है बस उसी साल बढ़ते बढ़ाते जाऊंगा इंडेक्स फंड उसी में बढ़ाना है उसी में बढ़ाना है एंड फर्स्ट चैलेंज इज योर 1
(1:10:23) करोड़ एक करोड़ आपके अकाउंट में एक जगह दिख गया ना आपको लगेगा अपुन बॉस है बॉस है दिस वास सच अ इनसाइटफुल एंड ब्यूटीफुल कन्वर्सेशन सर थैंक यू सो मच आई थिंक यह एक ऐसा ऐसा कन्वर्सेशन था जिससे सिर्फ एक दो पॉइंट नहीं कुछ 100 पॉइंट्स मैं लेके गया हूं एंड आई एम श्योर बहुत सारे पॉइंट्स एंड बहुत सारे लर्निंग्स हमारी ऑडियंस लेके गई है। थैंक यू वेरी मच फॉर कमिंग ऑन अनलॉक वि कुणाल जय सिंह एंड इट वास ब्लड। थैंक यू। अगर आपको आज का एपिसोड अच्छा लगा और आपने इस एपिसोड से कुछ सीखा तो प्लीज इस एपिसोड को दो लोगों के साथ जरूर शेयर करना ताकि
(1:10:58) उनकी जिंदगी में भी एक नई चीज अनलॉक हो। एक नया इनफेशन अनलॉक हो। और प्लीज मेरे चैनल को सब्सक्राइब कीजिए। इस एपिसोड को लाइक कीजिए और बेल आइकॉन जरूर दबाइए ताकि जब भी मेरा एपिसोड लॉन्च हो आपको सबसे पहले पता चले।